上班族父母的「養生」之道

如果孩子已經有一定的年齡，還有一種很少人知道的「年齡鎖定」類保單非常划算！大家都是知道保費是「人越老繳的越多」，而所謂的「年齡鎖定」，就是投保戶繳費滿2年後，如果因為薪水增加而想提高保障時，保費可以追溯到原投保年齡來計費。假設雅淇的孩子1歲投保了終身壽險，年繳保費是1萬元，可是18年後孩子上大學前雅淇想為他增加壽險的保障，那麼我不必以18歲的條件來繳保費，而是直接以當時的投保年齡1歲來計算，而且還免體檢、免健康報告，這類保險其實不只適用於小孩，有需要的上班族父母其實也可以利用。

老實說，上班族父母如果不想辦法強迫存錢，不知不覺也就這麼花掉了，所以趁著孩子還小保費最便宜的時候，一方面先幫小孩做好完善的保險規劃，另一方面父母也可以藉著繳每個月三、五千的保費，逼自己「強迫儲蓄」，免得孩子長大花費越來越多時，更沒有多餘的資金去投保。這樣長期累積下來，父母親不但等於擁有一個年息約2％∼3％的戶頭，更重要的是有緊急需求時甚至還可以利用「保單質借」來貸款借錢，或是因為掌握保單更約權，將受益人作不同比例的給予。再次強調，只要有完整的長期規劃，「養生」也可以很容易！

（作者蔣雅淇為資深財經新聞製作人，著有《精算大師》系列等多本理財暢銷書）