保費大漲，怎麼辦？

手頭緊，繳不出保費怎麼辦？

國泰人壽數理部專案精算經理陳萬祥

1.改變繳別。

雖然年繳保費比月繳划算，保費少了約5.6％，但若真的沒有能力，將年繳改成月繳，每個月的壓力就不會那麼大。

2.縮小保額。

等於是部分解約，縮小保額，保費也減少，若未來手頭較寬裕，還可在結婚、生子時，運用增加保額權再增加保額。縮小保額還有一個好處，就是醫療險等附約還在，如果辦理展期繳清的話，附約就無法延續。

3.延長年期。

等於是把分期付款的時間拉長，例如把20年付清改為30年付清，每年要付的保費就壓下來了。但值得注意的是，20年付清要繳的總保費，絕對比30年付清來得少。

不過，辦理延長年期後，保險公司會退還前幾年多繳的差額，所以還可以領到一筆現金。不過，延長年期的做法在保單上並沒有明文規定，所以不見得每家保險公司都提供這樣的選擇。

4.辦理減額繳清或展期。辦理減額繳清後，就可停止繳費，但可以領的錢和保額都會隨著縮水。而辦理展期後，保障都還是100萬，但可以領的錢變少了。辦理減額繳清或展期都要收取費用，通常不到保額的1％。

5.置之不理。

如果當初買保險時有選擇「自動墊繳」的功能，沒繳保費時，保險公司就會自動幫你從帳戶中墊繳保費，但墊繳的金額要計利息，而且剛買的第一年通常沒有準備金可墊繳。