夫妻8大問，別讓錢事壞了情事

遇上民國百年，不少情侶趕搭這班列車迎接結婚潮。內政部統計，今年1～7月的結婚率，比去年同期增加12.5％，是近年來一大高峰。不過，當婚禮的絢麗歸於平靜，柴米油鹽醬醋茶等「錢事」逐漸取代「情事」，成為餐桌上的話題時，愛情與麵包間的平衡，可就成為新婚夫妻一大考驗。

美國運通（American Express）最近調查發現，61％的夫妻討論財務狀況時，會導致爭執。聯合心理諮商所院長邱永林解釋：「兩個人結婚，是6個人睡在同一張床上，夫妻各自帶著原生家庭的想法與價值觀。」不同生長背景的個體，金錢觀與理財方式難免不同，摩擦在所難免，雙方更要懂得學習面對與溝通。

《Cheers》雜誌找出新婚夫妻面對家庭理財的新課題時，最容易出現的8大疑問，並邀請4位不同領域專家（右圖）提供解答。

Q：成家後，怎麼規畫理財？

A：結餘不多，先投資房產保值

台新銀行板南分行經理曾雨儂指出，家庭理財的起點，通常是「住」的問題。例如：要買房還是租房？住在哪個地區和學區？在每月結餘不多的階段，他建議新婚夫妻優先投資房地產，「相較於其他高風險標的，不動產能夠保值，不像股災一來，很多人辛苦工作的存款都虧光。」

假如存款不夠達成房屋自備款目標呢？曾雨儂表示，不如先購買分年期的儲蓄險，存到第一桶金之後再來投資。定期定額基金也是不錯選項，但儲蓄險的優點是中程不能解約，能夠約束人性衝動的消費行為。

以夫妻雙方年收入總計100萬元上下的家庭來說，日常生活支出最好只佔6成，其餘用來投資或儲蓄（圖表1）。曾雨儂建議，這當中的四分之三可放入保守的定存或儲蓄險，四分之一才做風險較高的投資，例如基金或股票。保險方面，年輕夫妻先考慮保費較低的意外險即可，等到年齡、收入增加，再加保醫療險或是投資型保險。

Q：由誰理財比較好？

A：輪流當「財長」，定期討論

曾雨儂在第一線觀察，通常夫妻間會到銀行詢問的一方，對理財較有興趣。不過，這也沒有一定的原則。以他來說，他和同樣在銀行工作的太太各自管理自己的金錢，只成立一個共同帳戶支付房貸，日常開銷則由他負擔。