微利時代，善用「負債」創紅利

我是還在念研究所的研究生，有辦理助學貸款，目前還有一年才畢業，且須完全自己生活。以目前的財產情況計算，總財產扣掉總負債，還欠學貸14萬多元。畢業時，若資產沒有變化，會變成還欠學貸25萬多元。

我應該在畢業時留下半年生活費後，先償還大部份學貸，還是按月償還學貸比較適合？ by無名獼猴

口木醫生處方箋 》學貸利息不高，按月償還即可；「零負債」不是唯一正解

美諺云：“Debt is money.”這告訴我們：舉債可以帶來正向現金流入；反過來說，還債雖然可以減少心理壓力、卻實質造成現金流出，帶來周轉壓力。

我手邊查到，目前的助學貸款利率為1.83％，其實並不算高，即便貸款本金25萬元沒有減少的情形下，每年只須償還4,575元、亦即每個月利息為381元，我認為300多元並不會造成實質負擔。更何況未來逐月償還利息亦可隨之降低，故建議選擇按月償還即可，不必急於一舉償清助學貸款額度。

我過去亦曾迷失於「零負債」的觀念，長輩從小就訓示：「千萬不要有負債，有錢就應該把債還光！」其實這並非唯一正確的理財觀。

在上一代的時光背景裡、利率動輒高達10％以上，被債務壓死的慘案不少，自然不敢輕易負債；但在眼前低利乃至微利時代，就算你借了千萬貸款，算上1.83％的基準利率，每個月的利息負債也只要1萬5千多元，難怪有人大嘆「租屋不如買屋」，資金寬鬆的金融環境造就了房價居高不下的現實。

只要低利率的基調不變，懂得善用財務槓桿的理財達人就能享受到「借愈多、賺愈多」的「聰明紅利」！我建議你可以利用學貸所創造出的正向現金流，投入未來職場學習，乃至創業投資所需的資金準備。「錢」到用時方恨少！若你急著把錢還光，日後需要用錢再向銀行借款時，你會發現1.83％的低利不再，便宜的資金再也回不去了。

健診問題 2 》想生小孩，理財上該如何準備？

您好，想請問月薪4萬元左右、固定收入的上班族，預計這兩年內想生小孩，有哪些事需要現在開始準備？我沒有房貸或車貸壓力，但沒有業外收入，也沒什麼存款，有點擔心以後養小孩開支不小，想及早開始準備，謝謝。Cheers, Em