年終獎金到手,一定要先做的4件事
比如說,用年終獎金買了一支智慧型手機,當下可能覺得「用獎金買的沒關係」,但是智慧型手機每月應繳的資費,卻可能讓你日後大感吃不消。
「真正讓我們存不了錢的,是過高的固定支出,例如保費、貸款、電話費等;而不是聚餐、唱KTV等不固定支出,」藍文彬表示,很多人省錢都是努力節制不固定支出,卻沒想過固定支出可能太高了。他建議,在源頭的消費行為上就要小心控管。
「我很了解那種花錢的衝動,」富蘭克林證券投顧協理盧明芬笑說。但她建議,安排年終獎金,最好還是先完成以下4件事情,再來想如何犒賞自己:
1. 償債,尤其先還利率較高的卡債、車貸;
2. 補足至少3個月的緊急準備金;
3. 預留報稅用的稅金;
4. 針對人生目標做財務規劃,如短期的結婚基金、旅遊基金,或長期的子女教育金、退休金。
想以小搏大,瞄準新興亞洲
至於上班族若想將年終獎金拿來投資,今年有哪些好標的?富邦投信投資長李志堅表示,今年「新興亞洲」將會是全球成長性最高的區域。
他指出,在國際貨幣基金組織(IMF)對2013年各國GDP成長率的最新預估數字中,包含中國、印度與東協5國在內的新興亞洲,因為受惠於內需市場的支撐,相較於其他國家更有成長性。
若把年終獎金的投資心態區分為「以小搏大」跟「想賺保守財」兩種,李志堅建議前者的股票部位可以多放一點,標的以大中華區和新興亞洲為主。
他指出,目前全球股市評價以中國最低,上海綜合指數的本益比(股價/每股稅後純益)預估會低於10倍,現在投入中國股市正是最划算的時間。至於新興亞洲則是因為國際資金持續流入,加上亞洲貨幣持續升值,使得新興亞洲的金融資產長期看漲。
要賺穩定財,買債券型基金
至於第二種「想賺保守財」的族群,李志堅建議,若是覺得賺5%、6%就好,那可以把錢放在債券市場,「因為目前債券的利息收入都有5%、6%;假如要9%、10%的報酬率,就要投入股市。但股市在2013年還是會上下震盪,得賺波段財。」
盧明芬則以上班族是否具「短期資金需求」和「長期資金需求」,提供年終獎金的投資建議。