你的理財IQ及格嗎？

Case1：我對理財沒概念，如何跨出第一步？

診斷對象：潘柏年，25歲，藥師

每月可用於投資額度：2萬元

年終獎金＋儲蓄：約50萬元，全部放在活存帳戶。

投資：無

理財DNA：漫無目的，對理財一無所知，賺了錢就放銀行，並沒有特殊規劃。

財務健檢師：湯守民（圖右），新光銀行財富管理部襄理

湯守民（以下簡稱湯）：目前幾十萬的資產都放在活存，與其放活存不如存定存，或做些風險較小的投資。我不知道你對於這有什麼看法？

潘柏年（以下簡稱潘）：對於理財我只略知一二，也沒有特別去規畫……錢放銀行划不來！

湯：在投資上我們有所謂「72法則」：只要投資7％報酬率的標的，10年後你的資產就可以上翻一倍；但如果單純放銀行，目前1年期的定存利率約2％左右，要30多年你的資產才能加倍，更別談目前利率1％不到的活存了。

如果之前沒有投資經驗，建議你可以拿每個月的結餘去投資定期定額全球股票型基金。你可以選一檔月繳兩萬元，這樣手續費也比較便宜。

全球股票型基金年報酬率不是最高的，但相對比較穩健，適合初入門的投資人。你一定要跨出投資的第1步，才會慢慢了解市場的運作狀況，如果馬上嘗試其他高波動的投資標的，可能晚上都要擔心得睡不著覺了。

潘：有沒有可以放著就好，不太需要理會，獲利卻不錯的投資工具？

湯：債券就是其中一種。我建議你，放在銀行的那筆儲蓄可以用來買債券型基金。以過去3年歷史來看，表現不錯的債券基金的平均年報酬率可以到6％～7％左右，是定存的3倍。

甚至你把錢換成外幣定存效果都比你現在的資產分配好。目前美金定存利率已經超過4％，紐幣和澳幣定存也都比台幣的2％高。想靠投資一夕致富，難！

潘：那有可能光靠投資年收入百萬嗎？

湯：如此一來你必須承受極高的投資風險，我不建議這樣做。

其實以你目前的資產看來，維持7％～10％的年報酬率，穩定成長，投資效果就很不錯了。

潘：我現在從事的是勞力密集行業，這種工作畢竟不能做長久，我該開始為未來打算。聽朋友說，要存人生第1個100萬最困難，是不是跨過這個門檻之後，就會比較容易？