你的理財IQ及格嗎？

湯：這就是所謂以利滾利的複利效果。用1萬塊和用100萬去投資，效果差非常多。然而大部份6、7年級生沒有太多資金，所以我還是建議每月定期定額投資的方式。

我考量到你之前完全沒有任何投資經驗，初入門還是謹慎一點比較好。很多人都想靠投資來賺大錢，但投資應該是幫助保值，不讓你的資產被物價指數吃掉。不要因為貪心而嘗試高風險的投資標的，靠本業賺錢會比較實際一點。想要短期內致富，除了中樂透，只有投資股票。

但研究股票一來很花時間，二來一般散戶總是消息落後，沒有想像中那麼容易。

潘：可以不動用我本來的資產，以舉債的方式投資嗎？

湯：這牽涉到你的借貸利率和投資報酬率孰者為高。如果動用到現金卡，利息可能在20％以上。你有把握投資收益有這麼高嗎？其實很難。

這個領域應該是要慢慢去了解，不要在狀況未明時，就貿然投入大筆資金。其實以你的年紀，每個月2萬元的結餘已經很夠了。你現在可以先從定時定額每月扣款做起，展開投資的第1步。Case2：2已經開始投資了，什麼時候我才能擁有自己的房子？

診斷對象：李彥睿，29歲，商務規劃師

每月可用於投資額度：1萬8千元

年終獎金＋儲蓄：約110萬元（大部份為澳幣定存，年利率5％左右）

投資：3檔定期定額基金，月繳1萬2千元。

理財目標：35歲之前擁有自己的房子。

理財DNA：對理財有約略的概念，認為自己還年輕，可以承受風險，獲得相對高的報酬。但對於自己是否能在5、6年內購屋，仍然十分懷疑。

財務健檢師：林建文（右頁圖左），台新銀行業務經理

林建文（以下簡稱林）：你希望35歲之前在台北縣買房子，假設你35歲前成家，對於剛結婚的小家庭，兩房一廳的房子是滿恰當的，這樣的房子大約20坪左右，台北縣平均房價約每坪20萬元，房子的總價就是400萬。

我建議更改投資項目，把每個月所剩餘的1萬8千元全部用來定期定額投資基金，再把部份定存轉投資年獲利約10％的基金。定期定額的3檔基金分別以7.5％、10％、12.5％的年報酬率來算，5年後，你的資產將會超過280萬元（表1）。