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作者/黃采薇Cheers雜誌第65期 2006-02-01 圖片來源:
《Cheers》特別邀請兩位理財專家,分別為投資型態完全不同的上班族進行財務診斷,並針對疏漏的地方對症下藥。

潘:我現在從事的是勞力密集行業,這種工作畢竟不能做長久,我該開始為未來打算。聽朋友說,要存人生第1個100萬最困難,是不是跨過這個門檻之後,就會比較容易?

湯:這就是所謂以利滾利的複利效果。用1萬塊和用100萬去投資,效果差非常多。然而大部份6、7年級生沒有太多資金,所以我還是建議每月定期定額投資的方式。

我考量到你之前完全沒有任何投資經驗,初入門還是謹慎一點比較好。很多人都想靠投資來賺大錢,但投資應該是幫助保值,不讓你的資產被物價指數吃掉。不要因為貪心而嘗試高風險的投資標的,靠本業賺錢會比較實際一點。想要短期內致富,除了中樂透,只有投資股票。

但研究股票一來很花時間,二來一般散戶總是消息落後,沒有想像中那麼容易。

潘:可以不動用我本來的資產,以舉債的方式投資嗎?

湯:這牽涉到你的借貸利率和投資報酬率孰者為高。如果動用到現金卡,利息可能在20%以上。你有把握投資收益有這麼高嗎?其實很難。

這個領域應該是要慢慢去了解,不要在狀況未明時,就貿然投入大筆資金。其實以你的年紀,每個月2萬元的結餘已經很夠了。你現在可以先從定時定額每月扣款做起,展開投資的第1步。Case2:2已經開始投資了,什麼時候我才能擁有自己的房子?

診斷對象:李彥睿,29歲,商務規劃師

每月可用於投資額度:1萬8千元

年終獎金+儲蓄:約110萬元(大部份為澳幣定存,年利率5%左右)

投資:3檔定期定額基金,月繳1萬2千元。

理財目標:35歲之前擁有自己的房子。

理財DNA:對理財有約略的概念,認為自己還年輕,可以承受風險,獲得相對高的報酬。但對於自己是否能在5、6年內購屋,仍然十分懷疑。

財務健檢師:林建文(右頁圖左),台新銀行業務經理

林建文(以下簡稱林):你希望35歲之前在台北縣買房子,假設你35歲前成家,對於剛結婚的小家庭,兩房一廳的房子是滿恰當的,這樣的房子大約20坪左右,台北縣平均房價約每坪20萬元,房子的總價就是400萬。

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