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作者/黃采薇Cheers雜誌第65期 2006-02-01 圖片來源:
《Cheers》特別邀請兩位理財專家,分別為投資型態完全不同的上班族進行財務診斷,並針對疏漏的地方對症下藥。

林:人生財富的規劃不外乎投資和保險,投資的目的是讓財產增值,保險則是提供家中有人發生意外,失去經濟來源時的保障。組成家庭之後,這點變得格外重要。

李:是不是可以說,還沒成家時重心放在投資,成家之後再考慮到保險?

林:一般來說大家會這樣想,但有一點也要注意:越年輕保費越便宜。30歲的費率和35歲的費率就差很多,每5歲升高一級。你現在未滿30,費率還很低,也可以開始買一些保障了。

另外還有一種投資型保險──儲蓄險,是屬於有固定收益、較為保守的投資標的。年輕人能承受的風險較高,其實可以投資、保險分開操作,直接投資基金。

你目前的資產大部份是以外幣的型式定存,5%左右的年利率還算不錯。如果你想買單價更高的房子,我建議將全部資金改採單筆投資,分別抓10%、12.5%、15%的報酬率,再將每月定期定額的部份改投資兩檔風險較高的商品,5年後你的資產估計超過360萬(表3),買了房子之後,每月需要貸款的額度也會比較少(表4)。然而,報酬率提高也意味著風險提高,這點要多加注意。首購族別買大房子

李:我也曾經想過,既然要買房子,要不要乾脆第1次就買大一點的?

林:我不建議這麼做。第1,很少人在同一棟房子一住就住2、30年,房子會舊,你在同一個地方也可能會住膩;第2,以一個剛結婚的小家庭來說,20坪的房子已經足夠了,你如果買了大房子,實際上又不需要這麼多空間,無異於浪費;第3,大房子價格一定高,你可能要去借貸,增加自己的負擔,或是你把本來可以用於投資的金額拿去買房子,白白損失了投資可能得到的報酬。

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