聰明度過 低利寒冬
圖片來源：本刊資料照片
所謂“FP，顧名思義是一群通過投資顧問協會測驗及格、並取得證照的理財專家，他們最大的特色是「超然而獨立」，完全根據客戶的資產狀況、現金流量、家庭結構等因素做客觀的投資建議，不會只推薦自己或關係企業的金融商品，這就避免了時下各銀行或證券商，多半會向投資人強迫推銷自家品牌基金的弊病。令人扼腕的是這種情形在台灣卻相當普遍，為了賺取高額銷售獎金的結果，只會讓客戶資產無端受害。
建立起專業而中立的投資顧問，看來日本比台灣早走了好幾步。
1998年，日本第一家提供FP服務的證券公司“INVESTORS在東京成立，隨後有多家證券商陸續跟進，其中最受矚目的是日本LPL證券。LPL在美國是提供FP諮詢最大規模的證券公司，目前與日本LPL簽約的FP一共有230人之多，銷售的共同基金種類超過70餘檔。除了投資顧問之外，日本LPL還與各領域的專業人才結合，一併提供產險、壽險以及會計師等多元的財務諮商服務，將公司的附加價值擴充至極限。
你甚至不必出門，透過網路就可以邀請FP到府服務。目前日本全國各地的FP組織已完整串聯，只要進入「FPN21」（Financial Planners Network）的網站查詢，即可預約FP為自己進行理財健診、邀請FP到自己的社區或社團演講、出席小型讀書會指導，甚至可以要求為自己「量身訂做」一系列的理財學習課程，所涵蓋的內容包括生涯理財、退休養老、子女教育、保險、節稅等。
「環境的變遷讓理財難度大大提高，光是倚靠銀行存款，已經無法堆砌支撐起個人資產，」日本LPL證券社長米田隆向《日經商業周刊》表示。他認為風險性產品最少要投資5年、最好是能投資10年左右，所以「應該趁年輕儘早進行理財規劃，讓錢正確滾動活用，而這就需要FP的協助，」他強調。
不動產投資首重「收益性」與「流動性」
小額投資可以選擇共同基金，金額較大的投資則可以考慮具特色的不動產。
為因應客戶需求，日本三井不動產公司近期已調整腳步，將原本同時針對法人與個人的不動產諮詢業務，改變為專門只服務個人客戶，主要的理由是「日本土地價值不滅的神話已然幻滅，誰土地多、資產就多的時代已一去不回，與其想著『投資』不動產，不如思考如何『經營』不動產來得重要」，而這也是廣大個人投資家的殷切需求。