該逐房貸利率而居嗎？

指數型：以不同指數為基準（如定儲平均利率、短期票券次級市場平均利率），加碼計算出房貸利率。利率走高時，較不划算。

我該轉貸嗎？

如果是買新成屋的話，通常建商都會和一、兩家金融放款機構合作，因為房貸戶多，從建商合作的放款機構貸款，額度會較高，利率也相對較低。

但王婉君強調，如果該銀行利率也不低，絕對可以和建商要求要自己去貸款。

「有些建商會說你先跟我們貸，到時侯再轉貸，這樣轉貸是沒有好處的，」王婉君表示，房貸要看的是長期利益，沒必要在短期內轉貸，浪費開辦費等支出。

轉貸的費用通常會包括舊房貸的違約金，以及新房貸的代書費、鑑價費、地政機關規費、代償費、和開辦費，總計約需三到四萬不等，假使有20年期、400萬元房貸，這筆費用等於首年利率可便宜約1％。

陳湘芬建議房貸族把轉貸成本攤平到貸款期間，算算看平均月支出和平均年支出。陳湘芬表示，一般來說，第一年降幅如果在1％以上，才需要考慮轉貸。

如何壓低加碼幅度？

日前曾有消費者向消基會抱怨，即使銀行打出低利房貸廣告，許多房貸戶卻無法享受到最低的利率。

其實，擔保品價值、貸款人本身的條件和信用狀況，都會影響房貸利率加碼的幅度。

保誠放款業務部經理陳孟君解釋，擔保品如果是新成屋、座落在區段很好的地方，被加碼的幅度就會比較小。

借款人的條件也是關鍵，某些特定職業、薪資收入固定，或是年收入達到某個門檻，相對利率會較低，但這部分是比較難改變的。

另外，無論信用卡繳款或是房貸繳款時，都應按時繳納，在轉貸或要求調降利率時才會比較有利。