金飯碗轉型無退路

「理財專家以後要跨不同產品領域，一定要很專業，」所羅門美邦財務顧問公司董事長杜英宗表示，金控會引進愈來愈多產品，讓消費者有更多選擇，真正的理財專家就會崛起。

高淑華有非常多雙重國籍客戶，他們常會把在國外看到的投資商品資訊傳給她，她也花了很多的時間研究，告訴他們她的想法。

今年春節客戶邀請她去加拿大僑居地過年，高淑華沒有逛街，只請顧客帶她「逛」了4家客戶往來的銀行，順便幫客戶分析銀行裡的各種金融商品投資，提出建議。

她回來台灣沒多久，客戶便因為信任她的專業，把國外的投資全換成台幣現金存到富邦，交給她規劃。

成為理財專家需要長時間學習。從金融機構轉型到金融百貨的長期階段，將是從業人員最佳時機。

杜英宗指出，金融控股公司推動金融百貨分成4個階段，第一個是業務規劃期，第二個是集團內各公司整合，第三個階段是整合後讓投資人認同，獲得資金的持續投資。第四個是進行海外擴張，決定跟外商合作結盟或競爭，至少成為台商在大中華地區的金融夥伴，畢竟台灣市場還是有限。

依據國外經驗，在前面兩個階段常常動輒一、兩年。金控公司旗下的各子公司（每一個都是金融百貨），有不同的組織、文化與資訊系統，要花非常多時間討論與整合。

日本惠悅公司首席顧問淡輪敬三更指出，許多控股公司剛組成時，無可避免造成內部子公司高層內鬥，市場方向卻一直定不出來，讓集團方向搖擺不定。

事先取得相關證照

從業人員在這樣混亂的時局裡，更應該花時間專心在耕耘客戶與產品知識上（請見71頁「金融百貨產品銷售執照」），甚至可以準備相關證照考試，等到組織整合好，自己的能力正好派上用場。

許多銀行或保險公司現在已經開始鼓勵員工多考一些證照，例如富邦提供每張2千元的獎金。

準備證照考試最有效的方式是先接觸過顧客與相關產品，而不是直接參加補習或死命背書。

「客戶與產品經驗是活的，拿到執照能賣產品，但不一定就能賣得出去，」楊子宏手上有國外理財規劃師、證券交易，共同基金銷售與稽核等證照。