李雪雯：現在，只剩３招可以救救你的退休金

當然，關於以上的建議，也許有人會質疑：每個人拿的錢一樣，那富人跟窮人怎麼可能相提並論？更有已領高退休金的軍公教會不滿：當初提撥明明很多，為何未來只能拿最低工資？且這樣的低薪，如何維持一個還不錯的退休生活？更何況，確定提撥制仍會面臨台灣人越來越長壽的風險。

關於這些問題，筆者也想到了：首先，排不排富？怎麼排？用什麼標準排富？都是可以談的。但是，由於台灣地下經濟興盛，再加上很多富人，是沒有薪資所得可「稽查」的。所以，「排富」的設計雖然立意良好，但恐怕還是無法做到真正的公平。

其次，最低工資只是基礎年金的部分，軍公教已退休者們不要忘了，還有中間第二層的「退撫」制度。也就是說，雖然未來基礎年金只有最低工資標準，但退撫部分還是有「加薪」的可能，到最後不會只領22K而已。

至於第三項的「長壽」，再加上「全球低利率」的風險，也的確是滿棘手的問題。但至少根據筆者的大致估算，只要在年複利2%報酬率、提撥率35%之下，至少工作30年的年輕人，在65歲歲退休後，每月領個22K到95歲，還是綽綽有餘的。

最後不可否認，關於筆者以上的建議，一定會面臨既得利益者的全力反彈。特別是每月退休金高的軍公教一族。對此筆者認為，不論是廣大的勞工階層（目前投保勞保人數超過1000萬人），或是退休金福利早就沒有已退休者好的軍公教現職者，勢必要有這樣的共識：

如果繼續這樣下去，「多繳、少領、延後領」解決方案到最後的下場就是「年輕一代的軍公教勞們繳了一輩子，到最後一毛錢都可能領不到」。

如此一來，筆者唯一的建議就只有兩條路。其中一條就是：假設既得利益者「抵死不從」，年輕人就起來「抗繳」，直接讓軍公教勞保「現在就倒」。因為，唯有讓各大基金真正倒閉，才有轉機的可能。

至於另一條，老實說是聊備於無的辦法：未退休者想盡法辦，讓自己現在提撥的金額降低，並且從此打定主意，知道未來自己退休後，各大基金絕對已經沒有半毛錢，可以支付自己退休金了。年輕人唯有靠自己現在另存退休金一途，才是最真實可靠的退休計畫。