你現在的退休金準備足夠嗎? 一個簡單方法，教你檢視退休理財規劃

讀完這篇文章，你可以學到什麼：

1. 對於八倍或是十倍的年收入退休準備金，聽起來似乎有點龐大，但是對於年輕讀者來說，其實並沒有想像的困難。
2. 不管哪一種方法，必須現在就開始替自己的未來累積資產，因為只要每晚一天，在將來所需要彌補回來的損失。
3. 現在應趁早開始提高儲蓄率、並透過指數化投資來替自己累積足夠的退休金。

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你是否期望著退休能過著無虞的生活呢？但想要順利完成這個目標，現在準備的資金足夠嗎？如果不夠的話，接下來還需要準備多少資金呢？退休生活的籌備與規劃，牽涉的面向始終很廣泛，這取決於你退休後預計每年要花多少錢？你想要維持這樣的生活多久？

雖然關於未來的生活，總會有不可預期的因素存在著，但儘管如此，如果可以把握這幾項要點，現在依然可以替自己規劃未來退休的藍圖，也可以更進一步得知目前的準備是否合宜。

此次要與各位分享的內容，是來自於美國跨國金融服務公司Fidelity（富達）的退休金準備建議。讓我們一同了解，假設要在法定年齡退休，我們在每個年齡層，應該需要儲蓄（投資）多少錢，才能順利退休。

退休金該準備多少？退休的生活預期

從Fidelity（富達）對於退休金的模擬設定，他是假設一位讀者，從25歲開始工作，每年調薪1.5%，並且持續到法定退休年齡（原始設定是67歲），這位民眾必須要將每年的收入15%儲蓄並投資，退休後採用的所得替代率為年收入的45%，並且預期可以維持這樣的退休生活至93歲。

所得替代率的意義為，好比退休前工作獲得的年收入是100萬，則退休後每年能使用的退休金是45萬。然而所得替代率會這樣設定的原因，是根據美國勞工統計局的消費者支出顯示。

45%的平均所得替代率是基於退休前最相似的生活目標。另外如果超過55%的所得替代率，是明顯高於平均的水平，反之低於35%，則是落後平均水平。

每個年齡需要擁有多少資產？

目前我們知道退休生活的目標設定，主要在符合45%的所得替代率下的生活型態，因此，下一個問題會是，為了要達到這個目標，我現在的年紀所擁有的退休資產是否足夠？或是，想要順利完成，我現在應該要有多少退休的資產？