想晉升「有車階級」？3 眉角不可不知！
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舉例來說，車子的現金價是768,000元，零利率貸款的車價為797,400元，中間的差額為29,400元。車商提供50萬元3年零利率的購車優惠，自備款為297,400元（797,400－500,000），消費者每月繳款13,889元（500,000÷36）。
車商提供的貸款50萬元3年零利率，應扣除「貸款車價和現金價的差額」29,400元，才是實際的貸款金額。換句話說，實際貸款金額並非50萬元，而是470,600元（500,000－29,400）。以實際貸款金額470,600元、分36期、每月支付13,899元計算，得到的年利率為4％，這就是隱藏在其中的實際利率。
低頭期、低月付？得考量尾款是否繳得起
「每天只要50元，就能把新車開回家！」類似的購車優惠，時常在廣告中出現。這類訴求大多鎖定小資族，「尤其是有能力買機車，但又對汽車有憧憬的年輕人，」蕭世斌指出。這種類型的購車方案，車商會以「門檻低的頭期款，加上首年低月付」的包裝方式，來吸引消費者。但事實上，卻容易讓消費者陷入「終身貸款買車」的惡性循環。
舉例來說，車子總價為607,200元，頭期款7萬元，首年每月付1,500元，等於買車的第1年，扣除頭期款只需付18,000元（1,500×12），但從第2年開始，每月要付6,650元，付到第5年到期後，第2年到第5年這4年間，共繳款319,200元（6,650×12×4），這時候，還剩尾款20萬元。
對小資族來說，5年到期後，還有20萬元尾款要付，「繳不起尾款怎麼辦？沒關係，車商會提供『半價買回』的優惠，」蕭世斌說，這才是真正的陷阱。
以車齡5年的車子，差不多能以原價對折售出，以60萬元車子來算，大約還能賣到27、28萬元，假設車商以27萬元買回，扣掉未付的尾款20萬元，正好是7萬元，剛好夠付下一台新車的頭期款。
因此，蕭世斌建議，如果要選擇「低頭期、低月付」的方案，除了必須墊墊斤兩，尾款一定要付得出來之外；再來，就是要有自制力，別被「開新車」的欲望沖昏頭，而陷入一輩子買車、背債的循環。