把6成薪水全拿去繳房貸,購屋族後悔:沒做好這4件事,就算有房也沒錢
買房固然不易,即使晉升有殼蝸牛,難免也被沉重的房貸壓得喘不過氣。
內政部營建署公布的資料顯示,全國平均房價所得比為9.35倍,意即不吃不喝逾9年才能購屋;若在台北市買房挑戰更高,需不吃喝15.47年,或每月繳6成收入當房貸,才能成為有殼一族。
房貸壓力大:2成上班族是有殼族,有32%後悔買房
根據1111人力銀行「上班族住屋壓力調查」顯示,高達8成的上班族是無殼蝸牛,僅有2成是「有巢氏」,其中有6成5須仰賴貸款才有能力購屋,有6成仍揹負繳款壓力,房貸支出佔總收入的31.8%。
年收入所得分布在71-75萬的上班族,房貸支出佔比為55%,換言之,半數以上的月收入都用在繳付房租,肩上負擔相當沉重。
值得關注的是,在這些名下有房子的上班族中,高達32%受訪者表示「後悔買房」,主要原因是「繳房貸壓力太大」。而無殼蝸牛的租屋壓力也不小,64.2%租屋族將月租金控制在1萬以內,平均月租金為9,902元,若以年收48.9萬推算,租金負擔比為24%。
不想淪「屋奴」,買房前要做的4件事
不想成為「沒錢」卻「有房」的屋奴,買房前這4件事得先做:
Step 1. 掌握自己的收支狀況
估算「儲蓄率」 算出自己每個月可以為「買房子」存下多少錢。在列出收入與支出時,記得年度收入與支出也要算入;此外,支出部份只需列下「必要支出」,如吃用、房租、小孩學費、保費等等。
Step 2. 計算自己拿得出多少頭期款
買房子大約需要支付2~3成的頭期款,例如:1,000萬元的房子就要200或300萬元現金。針對想買的房屋總價,評估一下手頭上有多少錢可以用在頭期款上,以及還要再存多久,才能有你設定的房屋頭期款。
Step 3. 評估買房後的還款能力
房貸加上生活管銷費用,不應超過月收入的6成,月收入的其他4成還要繼續為了退休、子女教育做規劃。算算看自己現階段的能力是否可以應付每個月的房貸。
Step 4. 找地點、看房子
先有數字目標後,才開始行動去看屋。除了個人喜好與習慣,也要考慮將來換屋的可能性,看房時要留意「地段」,好地段的房屋才比較有保值、增值的可能性。屋才比較有保值、增值的可能性。