退休存３千萬夠用嗎？理財專家告訴你：小心常被忽略的５大風險

很多人談到退休金，大概都是報章媒體常出現的數字：至少3,000萬元。

其實退休的生活規劃豐儉由人，不一而足，如果能夠符合心中的安全數值或是能夠算出每個月的現金流入，這樣才能夠舒心地過著退休生活。國人的心中的安全數字，大概都是經由報章媒體所提及的1,000萬、3,000萬、4,000萬，或是億萬人生。通常指的是一間自有住宅以及存款，一般人會認為1,000萬元。

我有一次做過調查，以我節目採訪的來賓（教授、專家、律師）口徑一致認為要3,000萬元。我本人則認為有2,000萬及一棟無貸款自住屋即可退休。在國外，幾年前有一本書非常暢銷，提出FIRE書中提到月支出乘上300的概念，其實就是，你知道每個月的支出（假設6萬元）乘上300就是你安全的退休金數字，而300的概念在於1年12個月，預計退休後活25年，12×25＝300再把60,000×300＝15,000,000元。

當然如果65歲退休，再活25年是90歲，接近一個安全的數字；如果有了一筆錢，能夠做一個規劃，每年有4％的報酬可以提領。那麼，在退休時候，可以使用投資獲利的錢，而不動用到本金。這時候，活到120歲，也不會有太大的壓力。

1.退休費分四大類

退休生活中花費主要分四大類：（1）生活費、（2）休閒娛樂費、（3）醫療保健費、（4）安養照護費。

一般而言，基本生活費有機會控制在1萬到2萬元之間，但是如果你的期待是退休後可以環遊世界、展開米其林追星之旅，那麼你的退休金準備目標就得向上調整。如果你的的休閒娛樂都是種花、種菜，或是看電視，可以比較不花錢，生活費用可以控制在一個水位。除了生活費之外，休閒娛樂費也可以控制，唯獨醫療或照護費用就不是我們說省就可以省的下來。

我跟很多人聊過退休，大概可以綜合以下幾種類型的思考：

○退休後生活簡單，每個月應該2萬元就夠了吧！
○我有勞保和勞退退休金，差不多夠了吧！
○我不想活太久，大概80歲吧！
○就算一個月要花3萬元，60歲用到80歲，720萬夠了吧！
○我有房子可以養老
○只要中樂透就甚麼都解決了

2.你忽略的5大風險

這些想法，只說對一半，也錯一半，錯在於忽略的風險，其中風險歸納如下：