黃士豪專欄｜不買房是笨蛋？大家嘴裡不衝不行的「新青安」，你是心驚還是心安？

2023年8月頒布「新」青年成家安心購屋貸款，短短不到一年時間（2023/8 - 2024/5），總貸款額度增加了4,000多億、超過5萬戶申貸，占從2010年原政策出台至今的22%以上，相當於短短10個月時間，就超越了原本3年才能達到的買房貸款金額，這也間接證明了，新青安確實刺激更多人去買房。

從一開始的熱絡到現在的「限貸令」，這些現象背後更重要的議題是，因為政策而買房的人，是抓住了機會、還是讓自己背負更大的風險？

說穿了，個人買房的決策依據就只有兩類，一是消費、二是投資。由此出發，請先把握一個心態：永遠讓政策、市場為自己所用，而不是成為大環境下的炮灰。

買房自住，只要滿足兩種「體驗」

1. 心理體驗：

在台灣傳統「有土斯有財」的觀念之下，許多人對買房有不容質疑的信念，這樣的觀點沒有對錯，重要的是如何看待這樣的信念、並為此做準備。

若你懷抱這樣的出發點，對你而言，買房就是一個「消費」決策，而消費的原則是要與其他開銷取得平衡。從理性的消費角度而言，在兼顧能有家庭、有時間、有自由、不會「為了房貸再痛苦也不敢離職」的前提之下，買個預算內的房子，相信人生依然寬闊。

2. 實際體驗：

愈來愈多年輕世代，追求的是居住品質的實際體驗，而不是擁有自己的房子，也因此「居住品質性價比」被搬上檯面來。

在台北及某些特定城市，同樣一間房子，貸款買以及租屋的每月開銷有很大的差別；即便有新青安，貸款1,000萬、40年期、5年寬限期買的房子，前兩年每個月支出月1萬5,000元，第3～5年約1萬9,000元，開始攤還本金時則約是3萬5,000元，以3萬5,000元來看，對一個在台北工作的上班族而言，拿來租房，按照筆者撰文時查詢租屋行情，已能租到在信義區、大安區以及許多捷運站附近總價超過2,000萬以上的房子了。

許多人喜歡說，付租金不如自己繳房貸，這樣的視角有兩個很重要的前提需要考慮：

第一，你買的是「住房的時光與生活品質」，還是「房子」？如果是前者，那麼一樣的每月支出，能住到更好、離公司更近、甚至環境機能更方便的住處，不是更好嗎？ 而如果是後者，那麼就單純用購買資產的角度來看吧！

(責任編輯 / 王穎皓)