投資家父親寫給孩子的理財秘訣：成為富人須經歷３階段

面對教育基金、結婚資金、購屋還是退休金等大小事，都應認真逐步做好準備。在你們 還小時，爸爸為你們開辦自己的帳戶（銀行MMF），並讓你們選擇將存款保存在帳戶中，或是存入美元儲蓄。 

現在回想起來是後悔的，如果把錢換成黃金來保存可能會帶來更高的收益。如何配置投 資組合會直接影響到收益率，因此這裡我想表達的是，從養成未雨綢繆習慣的角度來看，了解金融是非常重要的。 

第四，可以讓投資多元化。

爸爸的資產組合配置是（金融資產）：（房地產）。這雖然不是理想的配置，但由於爸爸不投資股票和基金，因此出現這種極端的組合。 

如果舉爸爸在新婚初期、四十歲和五十歲為例，我的資產組合產生以下的變化。 

在新婚初期，由於專注於股票投資，金融資產占7，其他資產占3；到了四十歲，雖然不再投資股票，但主要投資於儲蓄型保險，因此資產組合大約是5：5；從五十歲開始房地產的比例逐漸增加，現在房地產已經占到九成。 

在制定資產組合時，根據自己的年齡和當前情況靈活調整即可。 

第五，要了解金融產品。 

由於產品種類繁多很難全數理解，向金融公司的員工諮詢時，很容易就被他們推銷的產品所吸引而購買，但這不是自己下的判斷，不應僅因為有人推薦就購買。 

當銀行或證券公司銷售基金等產品時，可能會誘導你加入銷售手續費高的產品。就像Lime資產管理公司和Optimus基金事件那樣，有時會發生詐欺勢力與金融機構勾結的情況，因 此最好選擇公信力較高的金融機構。與保險規劃師面談時，他們可能也會推薦高銷售獎金的產品，因此須要謹慎選擇。 

我們要了解產品的優缺點，選擇適合自己的產品進行投資。為了消除這些弊端，近來韓國法律規定在銷售保險時，必須向客戶提供至少三家以上保險公司的產品比較資料。

第六，先考量利率、通膨等經濟環境條件後再做決定。 

貸款時應比較不同金融機構的利率，選擇固定利率還是浮動利率也十分重要，要仔細權衡哪一個更有利。觀察市場動向也很重要，例如是否因通膨等因素導致市場上有資金大量釋出。掌握最新的經濟和金融資訊，避免錯失良機而後悔，也才能避免損失。可以的話，盡量多閱讀財經新聞或看財經週刊。 

(責任編輯 / 吳彥君)