給退休單身族３大忠告！財富傳承專業律師：超過「這年紀」做理財規劃恐太晚！

設置安養信託

為了避免老後因陷入被操控、詐騙、失智等，退休金被他人取走，造成沒有生活費的狀況，建議把重要資產設置安養信託。透過安養信託，就像是把錢交給一個穩當的人處理，每月只要按時領取足夠生活費花用的退休金，好處是可以避免被詐騙，同時也能預防自己失智、失能後無人照顧。

信託中可以辦理定存或投資（如基金、股票），把錢變大，又能用信託的方式來保護財產，不怕被別人拿走。但記得，雞蛋不要放在同一個籃子，拿自己的一部分錢來做信託即可。

什麼是「安養信託」？

安養信託是一種財產管理方式，將自己年輕時辛苦打拚的資產，拿來保障自己退休後的生活。信託期間內，能避免退休金被第三人侵占，且能依照委託人需要，將財產做適當的規劃運用，包括日常生活所需、醫療照顧、失智失能照護等。

安養信託對高齡者的最大保障在於專款專用，也就是只有「被指定的人」能夠「以指定的方式」運用錢。

以台灣現況而言，安養信託較為穩當的受託對象通常為銀行，雙方可依照委託人的需要將信託契約寫清楚。舉例來說，單身族可以把500萬放進銀行的信託帳戶，信託帳戶內的錢可以定存或投資，約定每個月領3萬，銀行就會定期將金額匯到你的個人帳戶，就像自己創造了類似老人年金的機制，替你將老本上鎖，降低一大筆錢放在身邊，神志不清時胡亂投資或慘遭詐騙等風險。

辦理安養信託注意事項

• ⮞ 確認安養信託的簽約費及管理費。

• ⮞ 留意未來若提前終止契約，是否有違約金產生。

• ⮞ 檢視契約是否符合實際安養需求。

• ⮞ 務必選擇自己喜歡的銀行辦理信託。

選定信託監察人：將監察信託的履行及部分需個別決定事項，委由信託監察人決定，保護契約不會被任意解除。例如：臨時需要支付大筆醫療費，但當事者陷入失能或失智，或者無法親自確認，可以由「信託監察人 」依信託契約行使同意權，屆時只要這位監察人同意，確認錢的用途與當事者有關，符合契約規範，銀行就可以撥款。

建議單身族找自己信任的親友或是律師等公正第三方來擔任安養信託監察人，更能確保權益。若無法找到信賴的親友擔任，也可以委託社福單位擔任。

(責任編輯 / 吳彥君)