意外醫療險，可以多家理賠？

為減少消費糾紛，從今年10月1日，按照金管會規定，保險公司在實支實付型醫療保險的核保及理賠原則，會強制在要保書上註明以下兩種情況，並由要保人簽署同意：

若投保不同保險公司：被保險人投保時已通知保險公司，另有其他商業實支實付型醫療保險，而保險公司未拒絕他承保。

投保同一保險公司：保險公司同意被保險人投保其公司兩張以上之實支實付型醫療保險。

其中，只要符合任何一項，保險公司即必須接受以收據影本、抄本、謄本等文件辦理理賠。

另外，意外險也將視殘廢程度與保險金給付區隔更細，從原本的6級28項調整為11級75項。

例如，一目視力永久喪失給付35％變40％；一足5趾均永久喪失機能者，由理賠15％的保額，提高到20％；而一下肢永久縮短5公分以上者，由理賠35％的保額，提高到40％。

新制度更明白規定，被保險人若於意外發生180天後死亡或殘廢，若能提出證明與意外事故有因果關係，保險公司仍應給付理賠金。

沒有健保的民眾，就醫往往必須付出比較高額的醫療費用，一般商業醫療險不見得願意理賠，引發很多糾紛。因此，金管會也針對「住院醫療保險單示範條款（實支實付型）」增列第8條「醫療費用未經全民健康保險給付者之處理方式」，並參採現行保險實務，以不少於被保險人實際支付之各項費用之65％方式處理。」

最後提醒的是，若不清楚自己的意外醫療或住院醫療險是屬於日額型還是實支實付型，不妨先妥善保管醫療費用收據正本，作為後續申請理賠用途，更可於報稅時，一併當作列舉扣除報稅的項目，以保障自己的權益。