你的投資型保單，買對了嗎？

踏出學校不到兩年，在貿易公司上班的蘇宛柔早已對壽險業的「投資型商品」如雷貫耳，只要和同事討論到「理財」、「保險」議題，投資型保單絕對是30秒內會被丟出來的關鍵字眼。

的確，投資型商品是保險業的當紅炸子雞，而且，依照現況看來，還會維持好一陣子。南山人壽資深副總經理劉禧寧表示，光是今年1～4月份，業界就有800億元的保額來自投資型商品的貢獻，他並預測，情況好的話，這類商品近年內還會有兩位數的年成長率。

投資型商品結合了投資、保險雙重概念，靈活、低門檻的特性已經成為許多社會新鮮人的第1張保單。

然而，面對市面上琳瑯滿目的投資型商品，該怎麼挑？和買儲蓄險又有什麼不一樣？選對公司與業務員最重要

其實，投資型商品和傳統壽險最大的不同，就是引進了「盈虧自負」的概念：保費一部份用來支付各險種，另一部份連結到基金，各家公司基金數大不相同，投資人可以依照喜好選擇連結標的，保險和投資的比例，也可以依照個人需求調整。

到底影響保險購買品質的關鍵在哪裡？一項調查透露端倪：保戶所選出購買保險時「最在意的事項」，前3名分別是保險公司財務狀況、理賠速度、以及對合約有疑問或事發時，能否迅速找到業務員。其實，在前5名中，沒有任何選項和商品本身有直接關聯。

ING安泰人壽資深副總經理林順才指出，目前各家壽險公司推出的投資型商品名稱雖然五花八門，但實際上差異不大。這幾年來，台灣保險業已經從「銷售產品」導向，轉變為「顧客需求」導向，理財的關鍵就在於，是否真的藉由保險業務員，了解自己的需求和投資屬性。

好的業務員，會明確地告訴你每項投資標的的機會和風險在哪裡，不會一味畫大餅，重重誇大報酬率、輕輕帶過風險性，灌投資人迷湯。

尤其是平常沒有投資習慣的上班族，初接觸這項投資、保險功能兼具的產品時，有疑問更應該盡量問。英國保誠人壽副理林惠珍提醒，投資人必須自負連結標的盈虧，所以千萬別為了人情壓力，在一知半解的情況下就糊裡糊塗下手。