你的投資型保單，買對了嗎？

何況，高銷售技巧和真的了解保單內容是兩回事，投保人在簽約之前一定要詳細問清楚各項權利細節。畢竟，買保險就是為了保障將來，每一分錢更要花在刀口上，別在緊急狀況時才因為當初弄不懂保險公司的文字遊戲而吃悶虧。投資、保險，該不該分開買？

那麼，既然投資型保單是「投資」加上「保險」的概念，為什麼不分開操作？

其實，這個問題沒有標準答案，完全視投保人需求和每個月可支配的額度而定。相對於分開操作，投資型保單是低門檻、卻可以靈活運用的理財工具：可以自由連結保險公司提供的基金，不限數目，還可以中途更換，保戶可以藉著多選幾檔基金分散投資風險。

差別在哪裡？林惠珍舉例，以定期定額投資股票型基金來說，為了分散風險，上班族可能會希望能投資2～3檔基金，加上申購手續費，每個月投資金額通常在1萬元～1萬5千元左右。

這時候，扣掉支出、固定存款，如果想要再加保醫療或意外險，有些上班族可能已經沒有閒錢了，如果身上背著房屋貸款或其他分期款項，就更不用說了。

投資型保單卻可以月付3千元～5千元的方式，有效降低風險，同時擁有一定額度的保障。保險公司也貼心的提供「定期不定額」的投資模式，如果這個月剛好有巨額開銷繳不出保費，也可以暫停扣款。投資標的怎麼選？

接下來，面對數十檔基金，投資人該如何選擇連結標的？

投資專家有以下建議：

第1，不貪多。如果是月繳數千元的定期定額投資型保單，劉禧寧建議，3檔左右的基金是滿適合的數目，不會過於複雜，又能適度分散風險。

第2，秉持「資產配置」，這幾乎已經成為投資領域中打遍天下無敵手的黃金鐵率。保險公司在引進基金產品時，就已經做過篩選，主要分為高風險的成長型基金、中度風險的穩健型基金、和最保守的保本型基金，投資人可以分別持有。林順才尤其建議，如果對商品不熟，千萬不要把資金都放在同一產業（如黃金能源、科技股票）。

第3，滾石不生苔，盡量不要替換投資標的。通常保險公司雖然提供1年之內數次變動投資標的免手續費的優惠，但還是建議投資人如果選定連結的基金，就不要隨意更動。