拒當「無感消費」族
圖片來源：陳奕先
一旦與銀行有借貸往來，財團法人金融聯合徵信中心（簡稱聯徵中心）都會有翔實的紀錄，向一家銀行借款，其他銀行也會留有資料，長期拖債可能影響一生的信用評等。勇敢理債，才是積極面對財務狀況的方式。
Step3：訂定明確的「償債計劃」
算清手頭上的負債總額，以及月收入，規畫出每月固定還款金額，中華商業銀行建議，每個月的還款金額佔月收入的三分之一左右，是較為積極的做法，同時也不會因為償債金額過大，造成日常生活的負擔。
尤其依照金管會規定，今年4月1日之後，所有持卡人的每月最低應繳金額從2％調高至10％後，應有更積極的還款觀念，在消費前，也要想清楚自己是否能負擔這筆債務。
如果有兩筆以上的債務，建議從利息負擔最大的1筆處理起。計算方式是將借貸本金乘以利息，數字最大的那筆帳目，代表對你的財務狀況造成最大威脅，應該優先解決。
Step4：進入債務協商機制
從今年1月開始，針對去年12月15日之前，債務總額達30萬元以上，並且無擔保債權銀行在2家以上的持卡人，銀行公會已制定出一套債務協商機制，視個人財務狀況，可選擇12至80期分期攤還債務，利率由3.88％～12.88％不等，基本上，償債時間短，利率越低，時間一拉長，利率就相對高了。
符合債務協商要件的持卡人可以先上銀行公會網站（http://www.ba.org.tw/）點選「消費金融債務協商查詢」，包括債務人資料表單、各家銀行債務協商專線電話彙整、債務協商機制相關說明，甚至是財務試算表，在網頁上都有清楚的呈現，卡債族可以先在網路上算出每月應負擔金額，了解大致流程之後，再和最大債權銀行商討還債細節。
如果因為卡債問題而產生心理上的困擾，或是想要向公會或金管會詢問其他事項，可以直接電洽相關單位諮詢（見表）。
兩項招式，讓你對錢更有「感覺」
除了審慎用卡之外，透過以下小動作可以讓你對財富管理更有觀念：
1. 注意基金定期定額投資的扣款日