年終獎金聰明投資、精明省

健診問題1》我該選擇投資大盤指數嗎？

您好，第1：我是社會新鮮人，領到人生第一份年終獎金，但現在的大環境情勢不佳，若我選擇最保守的理財方式─定存，是否為良好的理財計劃？

第2：另一個計劃是投資金融商品，但我不想買基金或是風險高的商品，請問投資大盤指數是否為另一個較佳的理財方案？另外是否可以請口木醫生對於投資大盤指數做個詳盡介紹？

法拉利

口木醫生處方箋》先定存累積資金，再進階投資大盤

法拉利你好，定存是我最常建議新鮮人採取的第一個理財工具。

老實說，定存不是個好的理財工具，卻獨具「完全保本」的性質；就好比初生的嬰兒在襁褓中受到呵護成長一般，剛出社會的年輕人並不適合過度激烈的風險性投資，應該要一邊累積資金、一邊學習理財投資的技巧──而這些生活必備技能，偏偏是學校沒有教的東西！

剛好你跟口木一樣厭惡風險性的金融商品，你可真問對人了！所謂的「投資大盤」亦可說成「指數化投資」，最簡單可行的方式，就是以指數型基金（ETF）做為投資工具。例如寶來發行的台灣五十基金（代號0050）就是最常被提及的台股大盤指數工具，假設台股指數長期看漲，那麼只要你逢低買進台灣五十基金，理論上就可以享受台灣經濟成長的穩定報酬。

使用指數化投資的好處很多：首先是可以避免個股風險（例如：踩到地雷股），一籃子股票就像連環船一樣地牢不可破，大幅提升持股安全性。我過去也曾提出週期性操作台股指數型基金的方法，簡單說，就是以每4年一次的總統大選當成操作週期，選後持續分批買進、選前逢高調節賣出，過去20年來，可創造出平均高達15％以上的複利收益，我在部落格內有更詳細的說明。

另外，可轉換公司債、長期持有優質定存概念藍籌股（如：電信股、中鋼、台塑等集團股票）亦可能創造長期穩定收益，皆是你可以考慮的定存替代方案。

健診問題2》年終獎金怎麼花最實在？

Hi 口木醫生，