４招帳戶重整術，小薪也能變大錢

至於該在什麼樣的銀行開「支出專用」 帳戶？張真卿建議，以方便到ATM提領為首要考量，挑選住家或公司附近的銀行。曾泳城則表示，自己的支出和收入兩本存摺皆屬同家銀行，如此可免去每次跨行轉帳15元的手續費，兩種做法上班族可自行衡量利弊。

2. 善用自動扣款、刷卡消費，由銀行來記帳

無論是從帳戶中自動扣繳帳單，或是持金融卡與信用卡付帳，都是上班族再熟悉不過的支出型態。除了便利，它們還有另一個好處，就是透過事後補摺或連上網路銀行確認金額，達到「替代記帳」的效果。

話雖如此，要是東一個帳戶扣電話費、西一個帳戶繳水電費與卡費，勢必仍難掌握支出全貌。因此，放手讓銀行幫你管帳的前提是，將帳戶按「用途」一次整頓好。

高敬鎬建議，水電費、手機費等固定支出，由薪資存摺中扣款，不固定支出則撥入消費存摺中。這樣只要一看帳戶明細，很快就能抓出固定和不固定支出的總金額與細項，找出消費漏洞。

曾泳城則建議，信用卡拿來刷固定支出即可，用餐、買衣服等容易衝動消費的不固定支出，盡量用現金或金融卡支出。另外，辦信用卡時不見得要開戶，且應將卡費集中在同一帳戶扣款，以便管理。

3. 投資集中同一帳戶，身價多少一目了然

帳戶管理上常出現NG的，還有投資操作。一個人同時擁有好幾個基金、證券戶頭是常態，但這麼做的缺點是無暇顧全每個帳戶的總投資金額，以及整體帳面資產的漲跌。

曾泳城表示，投資較適合使用幾年前流行起來的「整合型帳戶」做規劃，例如永豐銀行的MMA+投資理財帳戶、台北富邦銀行一本萬利帳戶、匯豐銀行的Direct帳戶等，皆屬於這類型帳戶。整合型帳戶能同時整合存款、基金、證券交易等多種功能，並列出個別資產的現值與損益。只要開啟這個帳戶的明細，自己身價就一目了然。

如果你已經有一個習慣使用的投資帳戶，例如常用證券戶所連結的銀行存摺，張真卿建議，若是改天想買基金，直接找同一家銀行買，不要再另外開戶，盡量把不同投資工具集中在同一個帳戶，也是一種簡化管理之道。

4. 搭配理財目標，別迷失在複雜的帳戶架構中

「帳戶管理要簡單，才能長久，」曾泳城強調。

畢竟，理財的重點在達到目標，帳戶管理只是手段，工程不宜太複雜：「帳戶太多，問題比只有一個帳戶更大。」