海外出遊，先搞懂旅遊平安險

至於要不要加保「旅遊不便險」？李柏松指出，歐洲曾因冰島火山爆發，長期影響飛行狀況，班機延誤或取消的案例明顯增加。近年來旅客在歐洲被偷竊的事件也不少，旅遊不便險可針對這些意外提供保障。

●若發生意外，保額夠不夠？

原則上，旅遊地區的費用水準愈高，愈要增加投保額度。同時要留意條款：突發疾病險是否自動依地區消費水準調高額度？

以國泰人壽旅平險為例，在美國發生突發疾病，保額上限會自動提高3倍。假如投保的商品沒有這項機制，旅客就要自行斟酌拉高保額。

●萬一在國外出事，現金夠嗎？

即使有投保完整旅平險，為了避免在國外預算用盡、拿不出錢看病的狀況，投保時記得注意商品是否有「海外代墊醫療費用」，這項服務屬於旅平險中的「海外急難救助」範圍。

●意外會不會拖累家中財務？

中國人壽保險公司行銷企劃部經理盧彥志提醒，如果已婚、有小孩，甚至有房貸、車貸，一旦發生意外，醫療支出、加上無法工作賺錢，帶來的經濟缺口會更大，建議提高保額。

任何損失都可以補償？

投保旅平險，並不代表只要遇到突發事故，任何損失都可以由保險來補償，能不能賠、賠多少？投保時就要搞懂條款。國泰人壽團體保險部團險管理科副理謝岫芸建議：「比起看完整份保單，以『不賠』的項目回頭檢視，反而更清楚也更重要。」

一般來說，高空彈跳、飛行傘、浮潛、滑雪等活動不是保險條款明定的「不賠」項目，但仍要在投保時特別注意。如果旅遊中持續從事高風險行為，例如重裝出發到尼泊爾攀越喜馬拉雅山，原則上已經違背保險意義，自然容易帶來爭議。

又如到韓國來趟整形之旅，如果手術造成意外，可以申請旅平險理賠嗎？事實上，以「醫療」為主要目的的旅遊，已不在旅平險的保障範圍內。

倘若出國掉東西或班機取消，保險賠不賠？李柏松指出，產險所提供的旅遊不便險，主要項目為行李在託運過程遺失或護照等重要文件遺失，所需的重置費用及行程延誤造成的必要負擔，如果是遭竊，包包裡的個人財物就不屬理賠範圍。曾有保戶到香港旅遊時購買鮑魚罐頭，行李遺失申請理賠，但伴手禮非必須用品，因此無法獲得賠償。