你窮，不是因為你不會賺，是你不懂這３個理財計畫！

已經下定決心存錢，卻不知道該投資什麼才好...基金？股票？還是穩紮穩打的定存就好？

剛脫離月光族的理財初學者，只要遵循下列步驟，也可以為自己量身訂做一套理財計畫。

Step1. 訂定理財目標

群益投信執行副總陳忠慶表示，理財不是買股票就好，第一步驟就是要訂出具體的目標，如此才能進一步針對自己的需求和能力，設計適合的投資策略。

陳忠慶舉例說，短期目標包括買電腦、出國旅遊、結婚，長期目標則包括創業、購屋或是退休。

訂出目標後，目標金額和達成時間也就一目了然。例如，若計畫四個月後要花10萬元去歐洲旅遊，則10萬元就是四個月內的目標金額。

Step2. 瞭解自己的投資能力

接下來，必須要整理出自己的資產負債表和每月收支表。

陳忠慶表示，要先清算出現有的財產和負債，還有每個月的收入和開銷，然後估計每個月能挪出多少錢來理財。

Step3. 選擇適當的理財工具

陳忠慶表示，選擇投資工具時，一定要配合前兩個步驟訂出的目標和能力，才能判斷何種投資工具最適合。

「很多人忽略掉個人的目標和能力，以為理財就是投資、買股票，結果多數人變成輸家，賠了一大堆錢，」

陳忠慶強調，盲目地跟著別人選擇投資工具，不見得適合自己的理財目標。

他舉例，如果四個月後要出國短期旅遊，最好不要買股票或基金，在銀行定存四個月就好了。採取保本的策略，才不會因為賠錢而無法成行。

陳忠慶打比方說，人生像旅途一樣，得先問自己：我要去哪裡？現在在哪裡？

而投資工具就像交通工具。他說，銀行存款像走路一樣慢；期貨像飆車，很危險、但很快到；買基金像搭巴士；買股票像自己開車；買債券像騎腳踏車。該選哪一種？當然視距離和時間而定。

年輕上班族的投資備忘錄

做好自己的理財規劃後，是否就萬無一失了呢？以下是年輕的投資者最容易忽略的三件事：

1.資產配置三分法

所謂的三分法，是把每個月結餘的錢分為投資、存款與保險三大塊。然後依各人能承受的風險高低，調整這三塊的比例。