靠老闆不如靠自己：年終獎金放大術

領到年終獎金，你會先做什麼？有人把錢拿去買新手機，犒賞辛苦工作的自己；也有人放進銀行，看到存款金額增加而滿足。但不論怎麼花、額度多寡，都應該善加運用，擺脫「為錢所困」的不安，按下通往「財富自由」的開關，在新的一年中，邁向更安穩、幸福的生活。

《Cheers》雜誌採訪3位資深投顧專家，將年終獎金的額度，分為5萬以下、5～10萬元、10萬以上，並依投資人的風險屬性，分為保守型、穩健型、積極型，請他們按照額度、風險屬性，為讀者量身打造最合適的投資建議。

用年終投資前，先確認3件事

在思考年終獎金的投資前，中國信託銀行財富管理產品處副總經理阮麗璇提醒，上班族務必先考量以下3件事：

□做好風險規畫，確保意外發生時，保險能幫上自己一把

□償還負債，有剩餘的錢再拿去投資

□預留必要支出，例如稅金、保費等

如果這3件事都搞定，再拿年終獎金去投資。

投資基金的方式有兩種，一是定期定額，二是單筆投資。上班族可從每月薪水中，撥出固定的金額（最低3,000元），以定期定額的方式投資；如果是年終獎金，由於一次拿到一筆資金，可以直接單筆投入。

投資style測驗

60秒測出你是保守型、穩健型或積極型？

你可能聽過「投資有風險，基金投資有賺有賠」，但你真的知道，自己的「風險承受度」嗎？右方9個單選題，請依自己目前狀態圈選答案。

你的年齡

1.71歲以上 2.?66～70歲 3.56～65歲 4.41～55歲 5.40歲以下

你的個人／家庭年收入

1.70萬以下 2.71～120萬 3.121～220萬 4.221～300萬 5.301萬以上

你的教育程度

1.國小（含以下） 2.國中 3.高中（職） 4.專科／大學 5.碩士／博士

你的理財基金來源

1.退休金 2.薪資收入 3.儲蓄 4.投資收入 5.閒置基金

投資盈虧對你的生活影響

1.很高 2.中高 3.中等 4.中低 5.很低

你有多長的投資經驗

1.1年以下 2.1～3年 3.3～5年 4.5～10年 5.10年以上

你可以接受的投資報酬率區間

1.±3％之間 2.±7％之間 3.±15％之間 4.±20％之間 5.超過±20％