４個理財習慣：如何整理帳單，跟你的個性有關

根據研究，其實，量入為出的人比較有自信、滿足感比較高、而且覺得自己比較有價值。而時常被消費拖著跑而透支的人，反而經常覺得煩躁、絕望。

我們應該學習量入為出，才更能覺得是自己在駕馭金錢。不管賺多少錢，知道自己還有多少，總是多有點安全感。

不過，你知道自己昨天花多少錢嗎？大部分的人以為自己量入為出，其實對於自己真正的收入與支出，並沒有清楚的概念。

你可以跟著下面5個步驟，清楚掌握自己的收支狀況，開始過更有自信的生活。

步驟一：瞭解自己真實的收入

拿出紙筆，先記錄過去3個月的薪水淨收入，就是實際匯入自己帳戶的數字。稅前收入只是無意義的膨脹，入帳的才算數。

然後再記錄過去3個月其他的經常性收入，如房租收入、保險年金分紅、投資股息，不算獎金與分紅，並且要先扣除可能的稅額，只算出淨收入。

把這兩個部份加起來除以3，就是滿準確的每月淨收入總數的預估。

步驟二：掌握每個月的消費地圖

先把每個月的固定支出列出來，包括房租或房屋貸款、汽車貸款、助學貸款、俱樂部費用、保險、水電瓦斯、電話費、有線電視費用等。

然後再計算變動支出，這比較困難，因為包括食衣住行五花八門的花費，不妨每天留下發票、用5分鐘記錄各項花費。1個月之後做成了你的消費地圖，清楚看到自己在什麼地方花了多少錢。

步驟三：動手改變未來的消費

看著你的花費地圖，你可能會驚訝的發現：每天早上的1杯咖啡、與朋友三不五時的小聚、寵愛自己的spa，竟然能夠累積成這樣的比重！

所以，你要對著你的消費地圖問：哪裡令我意外？有改變的可能嗎？哪些項目需要改變？如何改變？別忘了，小改變會累積成大變化。

步驟四：把儲蓄列入每月計畫

有積蓄才有長久的消費力。

知道錢是如何花的，就更能夠掌握餘錢，而且要儲蓄。不過儲蓄需要時間養成習慣，最簡單的方式就是利用自動扣款，不知不覺強迫自己儲蓄。

步驟五：清償高利息負債

負債幾乎是現代人的常態，每個家庭或多或少都有負債，但是誰也不想有負債，因為負債是儲蓄殺手。