月薪３萬、學貸３０萬，３階段追求財富自由
圖片來源：三采文化
50%生活必需帳戶：維持基本生活的必要支出。
10%投資理財帳戶：為財務自由（退休）而存。
10%盡情享樂帳戶：每月玩樂費用上限。
10%自我成長帳戶：用來增加個人競爭力。
20%長期計畫帳戶：需要長期儲蓄才能實現的大筆支出。
Mini思考一陣子後，打算到時把短期的享樂費用降低，並將享樂帳戶、成長帳戶與長期計畫併在一起，讓自己年輕時有更多的投資理財資金可運用，期許提早實現財務自由的目標。以下是調整後的配置：
根據Mini 情況，在未計算政府退休年金及商業保險年金情況下，採用8：2的股債平衡策略定期投資基金，預期投資報酬率為7%～10%，通貨膨脹率以較保守的3%來算，Mini 最快將在26年後，最慢35 年之內就達成財務自由。若連同上述年金也包含在內，則財務自由時間將會更提前。不過這還只是第二階段的計畫，之後進入財務自由加速階段將會讓Mini 縮短更多時間。
第三階段：加速財務自由階段
這階段目標是要往財務自由表格的左下角前進。將必要的生活費占收入比例往下降，同時在穩健的情況下增加投資報酬率，加快財務自由的速度。
從表中可觀察，就算投資報酬率預設不變仍為7% ～ 10% 情況，只要隨著工作收入增加，或是必要生活費占收入比例減少，Mini 就有機會再提前5到10年達成財務自由，若是能控制必要生活費在30%以內，財務自由的時間將再提前到15至19年就實現（圖中虛線區），這對很多人來說已是夢想中的事，但經過精確的估算確實有可能。這階段除了照原本投資計畫進行，Mini 只要專心在增加收入與減少必要生活費這兩方面就可以。（本文摘自第4章）
書籍介紹
書名：從零開始穩穩賺
作者：艾爾文
出版社：三采文化
出版日期：2015年2月
艾爾文
經歷：交通大學研究所畢業、上市公司電子工程師
現職：自主投資人、富朋友理財筆記站長（3年內累積700萬人次以上，臉書粉絲團人數破15萬）