李雪雯：見招拆招，保戶因應保險公司拖延理賠的6大對策！

四、其他經所屬公司授權從事保險招攬之行為。

業務員應於所招攬之要保書上親自簽名並記載其登錄字號。但主管機關另有規定者不在此限。

也就是說，台灣的保險業務員原本的訓練，從來就沒有要真正弄懂理賠的專業。所以，能夠幫保戶去「送件」，已經算是一種「額外」的服務了，當然就更沒有什麼「輕視保險業務員」的意思。

但李柏鋒也進一步在該篇專欄中強調：「理賠是一門專業，可不只是簡單送件而已。送件前，要取得什麼對保戶有利的文件證據？送件後，若遇到保險公司有疑慮甚至拒絕理賠，又該怎麼處理？爭取理賠要相當熟悉過去相關的判決以及保單的條款，同時為保戶爭取的人也不應該跟保險公司有隸屬關係，不然又只是考驗對方面臨抉擇『正義感』跟『飯碗』到底那個比較重要。

看到這裡，保戶或許又要問了：如果保險業務員對於理賠完全不在行，那保戶日後申請理賠保險金的權益，又該如何維護呢？！筆者根據《蘋果日報》採訪律師郭盈蘭，所整理出來的保險公司拖延理賠6大花招為藍本，希望在此進一步提供保戶未來最有利的自救步驟，而不是被保險公司的話術給兜得團團轉。

一、硬拗故意：保單寫「故意行為」賠，但不提定義，拗屬故意事件。因應之道→保險法中所謂的「故意」，是有嚴格的定義，不是保險公司說是「故意」，就可以不用負責理賠。

雖然依照保險法第29條第二項的規定：「保險人對於由要保人或被保險人之過失所致之損害，負賠償責任。但出於要保人或被保險人之故意者，不在此限」。

但保險法上所謂的「故意」，既不等於「過失」，更不等於「重大過失」。對保險法相當熟悉的政大法律及風管系教授葉啟洲就清楚表示：「如果要保人或被保險人對於某一損害結果，並無積極促成或予以容任，縱其前行為係故意所為，亦非保險法上所生的『故意』」（葉啟洲著《保險法實例研習》第205頁）。

簡單來說，如果要保人或被保險人「並沒有積極促成」，或是「並未在主觀上（內心）希望該結果發生，就不能說他們是「故意」行為，保險公司還是要負賠償責任。保戶（指「要保人」或「被保險人」）可別被輕易被保險公司的話術，給唬得一愣一愣的。