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「理財」顧名思義是「管理你的財產」，而「投資」的目的則是要「賺錢」，但是很多理財方法其實是不必考慮它的「投資」收益。「投資」只是「理財」的其中一項，而「投資」絕不等於是「理財」。

「理財」就一定是「投資」嗎？

很多人經常將兩者混為一談，把「理財」也當成是和「投資」、「投機」一樣的負面辭彙。一般圖書館和公益團體都不太喜歡辦「理財講座」，這可能是被很多口齒伶俐的投顧老師誤導。

我不管寫書或演講，核心理念都是一致的，那就是「理財」是為了提升生活品質、為了樂活，而且賺得夠用就好了；反觀「投資」則是為了致富，讓你開名車、住豪宅，賺錢當然愈多愈好，永不滿足。

真正靠投資致富的人終究是少數，他們的人格特質不是一般人能模仿的；而當時讓他們致富的主客觀環境又不可能重來。所以你真的不必羨慕他們，也不要有「他們能，為什麼我不能」的雄心壯志，只要好好理財，人生一樣可以非常精彩。

中年失業男

2003年，我離開了工作18年的職場。當時44歲的我，立馬成了「中年失業男」。當時全家的財產有什麼呢？兩棟台北市的房子，一棟父母住，一棟我們夫妻帶三個小孩住，好在貸款都已繳清，再加上大約一千萬的現金和股票。

房子自住，即使比當初購入時增值了許多，但也不可能去處分，所以未來的生活就靠那筆千萬積蓄了。夠嗎？肯定不夠。因為子女要念到至少大學畢業，還要十到十三年。此外，台北是全台物價最高的地方，一年沒有一百萬，肯定過不下去。

既然風險這麼大，為什麼要離開呢？這要從一場尾牙宴說起。

退伍後的前三年，我在天下雜誌和商業週刊做過行銷企劃，也在遠東集團擔任總經理的幕僚工作。之後的15年，我進入了證券業，負責協助企業申請上市上櫃以及募集資金的承銷業務，

2002和2003年，是承銷業務最黑暗的時期，整個業界幾乎沒有人賺錢，因為大部分的承銷案都會跌破承銷價，導致我們部門每季的虧損都是以億元起跳。最屈辱的一件事就是當年的尾牙，公司席開至少五十桌，承銷部不只被安排在最後一排，前面還有兩根大柱子，根本看不到舞台上的主持人陶晶瑩和所有精彩的表演。