李雪雯：「以房養老」真的是兼顧「自住」及「退休規劃」的好方法？

6月12日的《聯合晚報》報導出，目前負責年金規劃的行政院政務委員林萬億，2013年曾在「愛心世界季刊」發文批評以房養老「對老人不利」，貸款機構絕不會讓借款人占便宜。（相關新聞：以房養老 是銀髮族的虧本生意？）

他以內政部初步精算結果，並以公告房屋價格300萬元為例指出，65歲男性月領8200元，女性因壽命較長，每月平均領7100元；75歲長者，因餘命不多，男性月領1萬3400元，女性月領1萬1700元。

但是，依照經建會的推估，2020年時，台灣男性平均餘命為78.13歲，女性為84.18歲。如果是擁有300萬房子的男性65歲加入本方案，平均可以領13年又2個月，每月領取8200元，總計可領129萬5600元；至於女性，則平均可領19年又6個月，總計可領166萬1400元；假設加入年齡是75歲，男性總計可領50萬9200元，女性可領128萬7000元。

然而林萬億認為，不管男女老人領到的錢，都比房屋價值300萬元，至少少一半以上，可見貸款利息之高。且除非房價大跌，或折舊超出預期的快，不然，政府根本就是「賺很大」。

而根據熟悉國內、外以房養老政策與業務的政大地政系特聘教授林左裕表示，政府單位當初會有這樣的構想，最主要就是65歲以上國人，「沒有退休金，但只有一棟房子」的比例實在不低。

實際以行政院主計處的調查為準，2014年自有住宅（指住宅為戶內經常居住成員所擁有者）比率為84.0％，不住在一起的配偶、父母或子女所擁有者為4.3％，兩者合計達88.3％。

再以「民國103年國富統計」資料來看，我國家庭部門資產土地按市價重新評估之後，單單是房地產一項，就佔了40.25％（土地僅按公告現值計價則佔39.31％），比「人壽保險準備及退休金準備」的16.50％與「有價證券」的16.27％，要高出一倍有餘。也就是說，國人的財富，全都藏在這「不動產」之上。

第三，根據「中華民國102年老人狀況調查報告」顯示，每百位65歲以上老人所保存資產類型（可複選），除了存款（自己佔43.1％、配偶佔23.7％）之外，就以選「房子、土地或其他不動產」為最多（自己佔33.3％、配偶佔17.1％）。