靠老闆不如靠自己：年終獎金放大術
圖片來源：國泰投信、富蘭克林證券投顧
以全球經濟環境來看，富蘭克林證券投顧研究部資深協理盧明芬建議，可優先選擇美國的平衡型基金，因為美國候任總統川普（Donald Trump）的政策主張，包括擴大基礎建設、企業減稅等，都是朝刺激民間消費、提升經濟動能的方向，預估美國未來的經濟表現會正向成長。
保守型╳年終獎金10萬↑
(多重資產基金)
(平衡型基金)
(債券型基金)
如果年終獎金超過10萬元，除了多重資產基金、平衡型基金，游鴻建議，不妨將「債券型基金」納入投資項目。債券向來被視為風險最低的投資標的，但為什麼年終獎金低於10萬元的保守型投資人，不建議投資債券型基金？
游鴻指出，如果投資金額有限，又投入到債券市場，以平均報酬率4％來看，實質收益有限；此外，債券的報酬率和利率呈負相關，升息愈高、債券跌得愈兇，隨著美國聯準會（Fed）升息腳步加快，全球利率環境回升，並不利於整體債券市場。
不過，並非所有債券都不能投資。對保守型投資人來說，投資債券的主要目的是領息，而非追求資產成長的短期獲利，因此，游鴻建議投資「債券組合基金」，根據市場狀況來調整各種債券的配置部位。
例如，當利率走升，影響最大的債券是公債，公司債則相對不受影響，債券組合基金可藉由降低公債、提高公司債，減輕利率升息所導致的衝擊。
穩健型
穩健型╳年終獎金5萬↓
(平衡型基金)
因為投入金額不高，年終獎金低於5萬元的穩健型投資人，建議還是集中投資；不過，可以選擇風險高一點、但報酬率比較好的投資標的。如果只選一個投資標的，盧明芬建議以「平衡型基金」為優先，而考量全球經濟情勢，美國依然是相對看好的市場。
由於穩健型的投資人，對高風險的股票型基金有所抗拒，但又不甘於投資收益較低的債券型基金，因此，股債混合的平衡型基金，兼顧長期資本增長（股票）以及穩定收益配息（債券）兩者的優點，不論投資金額多寡，都是穩健型投資人的選擇之一。
穩健型╳年終獎金5～10萬
(平衡型基金)
(股票型基金)
(多重資產基金)