房子該租還是買？晚５年買房，退休竟然多存４２２萬？
圖片來源：stocksnap.io
舉例來說，如果每個月只能多存下3萬元，每年存下36萬元，但即使如此，每年42萬元的現金流出仍是超出預算，因此即使負擔得起頭期款，沒幾年後很快便會陷入財務危機！
如果你不希望把所有吃飯的錢都拿去繳房貸，或是被迫增加其他貸款、延長借貸時間，就換一間價格比較低的房子吧。
重點2. 將資金先用在投資，晚5年買房，退休多存422萬
「如果晚5年買房把資金先用在投資，報酬率5%的話，可以讓你退休時多存422萬元！」
「！！…都可以買半間房子了，有這麼多嗎？」
對於這個數字他感到很驚訝，但實際上這已經是很保守的估計了。
假設包含：
● 假設投資報酬率 5%
● 假設這5年租房，每月15000元 （每年18萬元支出）
以下算給你看：
第一步：在電腦上打開【晚5年買房差多少EXCEL】
第二步：輸入自己的狀況
以遊戲王為例，他每年能存下60萬元，預計35歲買1000萬的房子、65歲退休。投資報酬率5%，是一個相對保守的估計。
到底退休後能存多少呢？第一步先在EXCEL上填上數字。
第三步：看結果，晚5年買房竟然多出422萬元！
當所有的資金用 5%的報酬率在成長時，35歲買1000萬的房子，到65歲退休時還可以存下 1834萬元。
如果晚5年買房，這5年先用租房每月15000元，同樣到65歲退休時可以存下 2256萬元，多出了422萬元？
原因就是延後買房，可以將原本要支付頭期款的 300萬元延後支付。
多創造的利息即使扣掉支付房租，仍會隨著時間漸漸滾大，最終變成422萬這樣一筆很大的金額。
最後提醒幾個實務上會遇到的問題：
1. 實務上資金不可能100%全部都投資在市場中
投資報酬率要高，手上要盡量避免留下現金，但實務上除了一些很安全的長期投資 （例如一些ETF），大多數股票即使是台積電，我們也不敢壓身家在它身上。
對於手上的資金安排會遇到什麼問題，可以參考這篇文章：想要安心退休，為什麼有500萬退休金還不夠？
2. 實務上報酬率每年會高低起伏，不會每年相同
這裡的計算假設報酬率是 5%是個長期平均值，實務上很難是每年都穩定相同的報酬率。