信用卡回饋大縮水，怎麼挑賺最大？

正因為信用卡功能愈來愈多元，只要妥善搭配，不僅賺到紅利，也賺到便利。但同時，由於信用卡權益具週期性，當前看似誘人的辦卡優惠，都只是短期利多，如果沒有用心組合、檢視自己的卡片，不只白花冤枉錢，還可能影響信用，為未來資金調度埋下不定時炸彈。

了解消費習性，找出最適信用卡

談到「信用卡搭配術」，一般的討論不脫透過不同卡種配合，避免功能重複；但事實上，「人」與「卡」間的配合更重要。

Money101.com.tw董事總經理周純如發現，消費者辦卡的原因五花八門，可能是親友請託，或是對贈品感興趣，卻鮮少對信用卡實際權益與負擔有完整了解。隨著信用卡優惠種類推陳出新，「定性」不夠的卡友恐怕又會因此動搖。

想像一下，如果手上的信用卡是一隻球隊，一味囤積球員，絕對無法打出好成績，理財也是如此。要發揮最大省錢與紅利效果，除了汰弱留強，更重要的是截長補短，打造出符合個人消費風格的「先發陣容」。

以小資族為例，如果只想當「無腦消費」族，周純如建議，至少準備一張「回饋無上限」現金回饋卡，才不會出現回饋率「看得到吃不到」的狀況。

如果是特定店家或通路的忠實粉絲，或是想搭上這波行動支付熱潮，希望多賺取點數回饋，最好考慮特定通路的聯名卡，或是主打行動支付的高回饋率信用卡。

容易在網路購物「手滑」下單的網購族，2017年起也有金融機構推出網購刷卡高回饋的卡種，最高可達5％回饋。

但不論是一般消費或是網路消費，在選擇辦理這種高回饋率卡種前，應該特別留心，現金回饋不是理所當然的權利，有時也有責任伴隨而來。

例如，回饋優惠是否有限定通路、回饋上限以及消費門檻等限制。另外，周純如也特別提醒，對習慣使用分期0利率，減少每月繳交卡費「痛感」的消費者，現金回饋可能也因此取消。

自認消費習慣保守，只希望享受刷卡或行動支付便利性的卡友，周純如透露，其實郵局Visa金融卡是不錯的選擇。

雖然回饋不如其他熱門信用卡來得多，但首刷現金回饋1％，如果申請電子帳單，後續也有0.6％的回饋（單筆滿600元），繳交水電費都適用，對於以家庭支出為主的「戀家子」而言，不無小補。