信用卡回饋大縮水，怎麼挑賺最大？

許多卡友都有這樣的經驗：明明覺得自己消費習慣良好，每個月收到信用卡帳單後卻嚇一跳，「我有花這麼多錢嗎？」

知己知彼，不再害怕收帳單

周純如提醒使用者，雖然科技與優惠項目日新月異，但心法卻是萬變不離其宗：先盡到「知己知彼」的責任，才能放心享受信用卡帶來的便利。

1.知己：定期檢視消費習慣

生活環境決定消費習慣。周純如舉例，如果換工作，發現新辦公室就在捷運站或公車站牌附近，這時應該聯想到——我還需要加油站聯名卡嗎？尤其是有年費或是消費門檻的卡種，更要保持警覺。以免當你改搭大眾運輸通勤時，以為可以省下油錢，卻沒發現自己多繳卡費。

要了解自己的消費習慣，最基本也最有效的方法，就是記帳。

記帳可以帶來兩個好處：1.檢查帳單與帳簿，確認有沒有被遺忘的支出款項。2.藉此釐清自己到底該辦什麼信用卡，而不是憑空想像。

也就是說，在猶豫是否申請某類信用卡時，千萬不能想著「明年我計畫出國4次，所以花點年費，享有貴賓室與機場接送禮遇是合理的」，而是要以過去的消費資料為基礎，例如，「因為過去我花了好幾萬元在通勤上，如果可以因此多1％回饋，消費更實惠」。

如果沒空記帳，周純如提醒，至少在拿到信用卡帳單時，一定要確認是否有重複或是不尋常的消費。畢竟，除了被盜刷的疑慮外，也有發生重複扣款或系統錯誤的可能性。

2.知彼：定期確認優惠變更內容

了解你的信用卡，是身為卡友的責任之一。信用卡優惠具有週期性，眼前的誘人牛肉，不可能無限量供應。因此，不僅要搞清楚手上到底有哪些卡，用在哪些場合，也應該養成關心信用卡相關消息的習慣，並建立獲取資訊管道。

不過，周純如也提醒，消費者不需要一看到優惠取消，就急著剪卡，「應該先觀察一段時間，如果發覺與消費習慣不符再剪卡，也不失為一個斷捨離的選項。」

此外，循環利率也是很多卡友忽視的點。不同卡種間，循環利息差異其實相當大，如果因為超過繳費期限，或是財務狀況一時緊迫，必須動用循環利息，這時帶來的影響就相當顯著。