林奇芬：幾歲開始理財都不嫌晚，３個工具幫新手輕鬆上路

※投資新手守則：挑選基金可先看近一年報酬率，選排名前五名，再挑出其中近三個月、六個月，表現較好的基金。新手最好採取定時定額投資，可以發揮強迫儲蓄、分散風險的效果。

三、想要穩定配息，可買平衡型基金與高收益債券基金

為了符合退休族每月有現金流入的需求，目前有更多的共同基金設計了月配息的功能。但投資人還是要先了解投資標的是否適合自己，再考量配息能力。

平衡型基金，原則上股票與債券都可以投資，因此長期報酬率優於高評等債券，又有基金經理人靈活調度股票與債券的投資比重，相當適合退休族，或保守型投資人。

高收益債券基金主要是投資信用評等較低的債券（又稱垃圾債），優點是利息高配息好，但遇到景氣衰退時，債券價格會有較大波動，等景氣回升時，債券價格又可回復，這是投資前應該先有的認識。

※投資新手守則：平衡型基金、高收益債基金，可穩定配息，著重在長期投資，但本金會隨市場風險波動，並非完全保本。避險的投資方法是，保留部分現金，當發生本金大幅下跌時，可以適度加碼買進，持續降低投資成本，提高長期配息績效。

以上三個工具，都是投資新手可以立刻上手的標的。

雖然今年投資市場相當震盪，特別是美股已經歷經10年多頭，投資人更為審慎。但是理財是一個長期計畫，需要長時間養成習慣，趕快行動更重要。

建議社會新鮮人或學生，可以從定時定額開始，而中壯年投資退休金，若以配息基金為主，建議現階段先放入少量資金，慢慢學習觀察市場，若市場有下跌機會時，再逐步加碼投資，緩步建立退休金庫。

用紀律戰勝市場，才是長期理財的贏家策略。

（以上為個人看法，不作為投資建議，投資人請自行判斷投資風險）

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