她月收５萬，卻總是存不了錢？真相是：年輕時窮忙，老來只能忙著窮

「我這十多年來，真是窮忙了！忙了這麼久，還是窮！」

5個「必須」，讓你扭轉窮忙人生

但我認為阿芳的局勢並非完全不可逆轉，只是必須及早開始行動。阿芳的工作是音樂老師，彈性的工作時間與每月收入不穩定等特質，和一般接案的藝文工作者相似。於是我針對個人彈性接案工作者提供幾項建議：

必須從眾多案子當中取捨：以阿芳目前的情況，還無法毅然決然放下所有教學活動，因此必須思考「教學」要如何幫助她更有效率地經營個人與品牌。我認為只留下上課品質、學習成效好的學生繼續教學，不但上起課來輕鬆又有成就感，更可讓這些成效良好的學生做為日後創業的指標性模範。

必須開始理財：「儲蓄」是為自己儲存緊急備用金，而「投資」則是讓自己的資金膨脹，在通膨的壓力下維持一定的購買力。

阿芳的金錢觀念當中，總是在每月開銷花完後，有剩餘的錢才拿來「投資」與「儲蓄」，因此她必須將順序顛倒，每個月扣掉必要開銷後，先將一定比例的收入拿來儲蓄、投資，最後有多餘的錢才來購買自己喜歡的物品。這樣可以保證每個月都有一定的金錢能夠用於讓資產累積的工具。

至於收入不穩定的接案者、才藝老師，要如何規劃每月開銷呢？請參考怪老子的文章：〈收入不固定族群的理財方式〉。

必須開始投資：由於平日要專注教學或接案品質，因此投資的操作核心觀念就是「簡單」。只要將資金投入全球市場股債平衡配置，每年重新「再平衡」一次就可以。

詳細方法可以參考我的這篇〈教練，我要跑馬拉松，你怎麼只教我折返跑？〉，用最樂活、無壓力的方式來參與資產成長。開始投資後，「源源不絕」的現金流會讓你有成就感，而對「彩券」這種一次輸贏、不能創造持續收入的東西嗤之以鼻。

必須專心發展斜槓，拓展多元領域：放下了手邊滿滿的學生與案子，多出來的時間就要發展個人的第二專長，或是將不同專長統整，彼此互補互助，才能產生收入，將缺少的資金缺口補上。

必須將保單做斷捨離：先思考究竟何謂「保險」？我認為保險應該貼近個人或家庭需求，以最具「急迫性」者為考量。