青世代渴望財富自由，但財務表現連２年不及格
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調查結果發現，「月光族」的比重並沒有想像中高。當問到「每月總支出占收入的比例」，最高比例集中在25～50％間（圖表4），理想情況下，青世代有機會將儲蓄率拉高到50％。至於入不敷出者，勢必要從拉高儲蓄率著手，更要盡快檢視開支流向，找出財務黑洞所在。
看疫情影響：熱中台股，近6成投資理財金額無漲幅
今年有不少年輕人趁著疫情，危機入市。根據證交所公告，20～40歲今年前9個月新增開戶人數高達36.4萬，占今年整體新開戶人數71％。
根據調查，今年過半的青世代以股票為主要理財投資工具，保險、定存各占3成，後續才是基金、ETF（圖表5）。值得注意的是，ETF從去年排投資工具第10名，一舉躍入前5名，可見市場力捧有成，愈來愈多青世代開始納入投資組合。
ETF成為近年亮眼標的，目前國內投資ETF的受益人數已超過150萬人。不過，如何透過ETF獲利，除了掌握大趨勢外，仍要仔細了解各ETF特色，該做的功課不可少。
台股大熱，但值得注意的是，59％青世代卻表示未因疫情改變投資理財金額（圖表6）。即使增資，幅度也不大，26.7％每月增加3,000～5,000元，不過增資5萬元以上亦有近2成，從年齡交叉分析來看，30～39歲之間最勇於增資；減資族群中，最多人減少的金額則是在3,000元以下，占比36.8％。
今年3月在線上學習平台Hahow開設「人生財務規劃學」，初募資就破百萬，至今有上千位學員的財經自媒體「王伯達觀點」創辦人王伯達發現，許多學員仍然喜歡購置「還本儲蓄險」。他提醒，保險不應作為投資工具，應該視為避險、轉嫁風險的必要費用。「儲蓄險6年才還本，報酬率又不高，買保險最好不要期待還本，」他指出。配置資產時，他認為仍應以「股票」、「債券」和「ETF」為主。
「一般人想開始投資，我會建議從指數型ETF開始，做好長期資產配置，跟著大盤與市場，不需要關注每天波動，」他建議上班族少碰短線，因為若非專職投資，很難勝過專職操盤手。