趕快筆記！勞退不要只靠雇主，「自行提撥」還可節稅

當小明瞭解勞退新制的基本概念後，決定採用勞退自提6%。而當他工作30年之後，將會面臨一個重要決策的問題: 我該一次領還是月退領?相信這也是許多勞工朋友所面臨的問題。針對這個問題，我們首先必須了解月退領是如何計算，根據勞保局勞工退休金月退金試算網頁，只要填入勞退個人專戶累積的金額以及預估請領的年齡就可以估算月退金。

小明採用勞退自提6%加上雇主的6%，每個月將有5640元進入到勞退個人帳戶，搭配目前勞退收益率3.09%，他在60歲的時候將可以領到3313281元，只要將累積金額3313281元以及60歲分別填入表格試算，就可以得到月退金的答案。

▲月薪47000+自提6%+勞退收益率3.09%

試算的結果為每個月可以領到13200元，要注意的是，勞工實際上領到的退休金則是季發的，也就是每年的2、5、8、11月才會一次入帳39600元。此外，系統所算出的平均餘命為24歲，表示月退金最多只能領到84歲，也就是要注意勞退並不是領終身的。

此外，小明可以透過計算24*13200*12得出使用月退金的方式將可以領到3801600元，比起原本的331萬多了50萬左右。乍看之下月退金所領到的總額會比較多，但是不要忘記，月退金所承擔的風險相對於一次領會比較高一些，原因在於三點

● 尚未考慮通貨膨脹(1.5%)下的實質購買力，可參考資產的隱形殺手
● 無法主動運用退休金，一次領的資金可拿去投資
● 如果不幸早點去世，則領到的退休金就會比較少

但是相反的，如果小明本身就不太會投資，身體狀況保持良好，目前也沒有需要一大筆資金的需求，則選擇月退領也沒有什麼問題。因此，當勞工朋友在決定要使用什麼方法請領的時候，可以評估自身的需求再做決定。

結論

經由以上的分析，我們知道勞退新制有以下特點

● 勞退新制深受勞退基金收益率的影響 (但有保證最低收益)
● 勞退自提可以節稅
● 60歲才能夠請領
● 一次領以及月退領的差異