想提前退休，要準備多少錢才夠？專家：遵循100法則，謹記退休金的「３不３要」

「但這數字是以目前的台灣平均餘命81歲來計算，現在30歲的小資族到達退休年齡時，平均壽命必定會提高。」

活到90歲，家庭退休金要準備1,800萬。

謝佩吟分析，若以主計處最新統計，65歲以上的家庭平均月支出6萬元，並且從65歲活到90歲計算，「退休金就是6萬X12個月X25年，一個家庭退休金準備要1,800萬！」

1,800萬，這聽起來或許是個遙不可及的數字。但謝佩吟分析，勞保勞退的投資收益率約為4%，如果以同樣的收益率作為基準儲蓄投資，35歲開始每個月只要存2,3400元，但45歲開始則需要提存4,4400元，「到了55歲要每個月存11萬，看到這數字你就知道為什麼愈早準備愈好。」

她進一步提到，很多人會以定存來做退休規劃，但定存的長期利率大約僅有1.1%，剛好與通膨打平，「如果用定存利率計算，35歲開始每個月要存3,6000元才能達到目標。」

遵循100法則  謹記準備退休金的「3不3要」

謝佩吟強調，每個年齡點要進行的投資規劃與風險屬性都有所不同，她建議可以遵循「100法則」決定投資佔比，也就是以100減去年齡，得出來的數字就是可以進行較高風險商品的投資比例，「例如30歲，100-30=70，就可以把70%的退休準備金拿來做股票型投資。」

最後，謝佩吟也歸結出了「3不3要」作為準備退休金的提醒。

3不：

1. 不要依賴政府退休金，因為你不知道勞保的財政支出結構會不會有所改變。

2. 不要低估退休生活所需，因為退休後的醫療費用，是45到64歲的2、3倍。

3. 不要太保守，投資工具每多1%報酬，每個月要準備的金額就能少將近1成。

3要：

1. 退休準備金一定要專款專用，不要因其它計畫挪用而打破重來。

2. 一定要做好醫療防護網，做好醫療費用轉嫁的準備。

3. 一定要長期投資，不要因為任何突發的重大事件而中斷。

(責任編輯 / 劉宣廷)