高薪上班族過度存錢是個錯？美國研究：小心成為死抱薪水存款的「亨利族」

新冠疫情結束後，亨利族迎面而來的是勞動與消費市場的巨大震盪。在勞動市場出現過去少見的「藍領抬頭、白領遭殃」現象，例如白領為主的美國科技業持續進行大裁員。根據Crunchbase統計，在2022年美國科技業砍了9.3萬個職缺，2023年更一口氣衝到19.1萬人被解雇，總計915家美國科技業者遭裁員。金融業也無法置身事外，2023年全球前20大銀行至少裁員6.1萬人，寫下2008年金融海嘯後的最高紀錄。

相反的，當下產業最需要的，正是向來技術與薪水均較低的專業技術職或是服務業。據統計，服務業平均每個月新增5.1萬個工作機會，且薪水漲幅明顯。

此外，Business Insider引述美國銀行研究院（Bank of America Institute）研究稱，2019～2023年育兒成本成長30％以上，以亨利族所受影響最深，光是2023年年收入在15～25萬美元之間的亨利族家庭，育兒成本一年就增加近8％；相對於年收入超過25萬美元的富裕階級，育兒成本僅增加4%。

掌握兩大盟友，退休規畫、生活品質不打折扣

雖然挑戰多，但想要「好命退休」，亨利族要戒掉過度儲蓄的保守行為仍有機會。

首先是時間。「亨利族」不僅有高薪收入，也享有累積財富的時間優勢。以30歲年輕人為例，到退休前就有將近35年的投資期間。以年化報酬率5％推估，一個年收入300萬元的年輕人，每年存下50％，只要投資30年，到期總收益來到1.04億元。

聽起來很驚人，但是根據另一間美國金融機構WealthCare Financial分析，對於1995年後出生的Z世代，大約需要300萬美元（約1億新台幣）才能過上20年的退休生活。隨著未來平均餘命延長，所需「老本」就愈多，過度保守恐怕是行不通的。

第二個盟友則是「風險」。「鉅亨買基金」總經理張榮仁認為，除了時間外，年輕人還有風險承受優勢，不妨適時提高風險來增加潛在報酬。他建議，積極型年輕人可以100％持有股票基金，透過產業類別做到分散，部分資產配置在具防禦性質的股票中，像是產品長期屬於剛需，或健康護理題材。如果資金夠充裕的人，再考慮因應市場機會，添加特定主題受惠股，例如AI、半導體等。

(責任編輯 / 呼延朔璟)