再節儉也存不了多少退休金？零投資６１歲女作家：與其節約，不如思考如何「持續有收入」

邁入老年，最令人擔憂的還是財務危機。然而擔心歸擔心，我卻不敢面對，長年將這件事埋在心底，對它視而不見。

直到我上了一門線上的家庭理財課程，這是我偶然認識的一位財務規畫師開設的。

退休夫妻每月要花多少錢？

一般來說，想過上舒適的老年生活，夫妻每月大約需要35萬日元。從這個數目扣掉雙方的養老金，就能算出每月需要填補的差額有多少。假設活到90歲，65歲退休，就得準備25年分的差額。

但我是自由業者，只有投保國民年金，退休金不到公司雇員的一半。列出不足的額度時，我簡直目瞪口呆。我從未有計畫地儲蓄，也沒有退休金可領，雖然買了少量的年金型壽險和自雇者專用的小規模互助保險，卻還是遠遠不夠。

於是我開始思考現在可以做什麼，首先，我決定過節儉一點的生活。只有魚類我會去專業水產店買，其他食材就直接到常去的超市採買。假日時，我會去農產品直銷中心買水果。我也重新評估了手機方案與長期訂閱的網路雜誌、串流影音服務。 

「但這些不過是杯水車薪……」我一面質疑這麼做是否有效，一面又怪罪自己不懂精打細算，才會把開支管得一團亂，然後陷入循環。我也同時思考該怎麼慢慢增加儲蓄，並稍微研究了投資。 

然而，我還是沒有找到根本的解決之道，每每一想到錢的問題， 就只能唉聲嘆氣。就在這時，有人對我說：「沒關係！你就做到做不動為止。」這句話讓我愣了一下。

前面提到的差額是在假設收入歸零後統計出來的，可是如今這個時代，通常不會一滿65歲便立刻失業，再加上我是自由業者，沒有退休年限，是否有工作取決於我的能力。

即使收入微薄，只要能一直寫下去，就沒有非要湊到那令人望洋興嘆的退休金不可。

與其節約度日，不如思考如何「持續有收入」

與其過度擔心沒錢、為省錢而嘆氣連連，不如思考怎麼讓收入細水長流，我彷彿看到了一絲希望。

畢竟現在即使是公司員工，也有86.7%的人在退休後因延長雇用或再次就業而繼續工作（2021年Mynavi的調查結果）。 

(責任編輯 / 吳彥君)