韓國上班族狂奏「競爭進行曲」

至此，韓國年輕人的「成功方程式」已經呼之欲出，他們的人生利基四部曲就是：先在高中階段擠進具特色的語言學校、其次是進大學攻讀外語，第三步再赴美取得MBA學位，最後再登陸中國，一圓行商與創業的人生夢。

個人如此，企業尤甚；若說人民的心靈已被競爭意識俘虜，韓國企業就是浴競爭之火而重生的鳳凰，尤其是金融業。

將焦距拉回5年前。1997年亞洲金融風暴重創朝鮮半島，同年12月，國際貨幣基金會（IMF）以550億美元的鉅資金援南韓，這項打擊，被韓國民眾視為「韓戰以來最大的民族危機」。

惟大破方能大立，韓國隨後展現的，是一場精采的金融重整戲碼，到2001年底，韓國總計投入了國內生產毛額（GDP）的30％（計155兆韓圜，約合3.8兆台幣）充當金融重建基金。斷然實施金改的成果，是當年的26家商銀，現在已整合到只剩12家。

韓國金融，浴火重生

銀行體質良窳的衡量尺規，可由逾放比、獲利率，以及資本適足率三者測度出來，而這三項標準，韓國的銀行業已交出一份漂亮的成績單。

以韓國歷史最悠久的朝興銀行為例，1997年時由於受到集團內公司倒帳之累，逾放比一度升高到16.5％（金額達10.7兆韓圜），在投入3.2兆韓圜打銷壞帳後，去年已大幅減少到3.3％。1998年該行的自有資本比率只有0.9％，去年也已上揚到10.4％，2001全年的獲利更已回升到5,545億韓圜的水準。

朝興銀行的改革作法，是由「改變授信制度」與「發展個人金融」雙管齊下；個人金融足堪開源、授信精準可以節流，守舊的銀行因而有了新風貌。

先從授信制度的改善談起。朝興銀行目前對企業放款，會根據金額大小成立專屬的審查小組，授信與否的判斷完全交由小組負全責，過去每天大排長龍等著總經理做最終裁決的光景，已不復存在。

「以前將授信委由總經理一人決斷，的確較無法承受外界的壓力。新制度的用意，就在落實風險管理，徹底排除個人的誤判，」擁有美國賓州大學華頓學院MBA學位的朝興銀行總經理洪錫柱，如此向《日經商業周刊》證言。