保費看漲，保險如何精明買？

尤其剛出社會的年輕人，不要覺得負擔不起保費較高的長年期保險，以為先買短年期的保單就好、保額縮水無所謂。其實，保險越早買越便宜，而且之後萬一生病，就買不到了。

保額可透過不同保單搭配達成，譬如，如果需要400萬的保額，但負擔不起終身險保費，那就先透過100萬元終身險，搭配300萬元定期險。等加薪後，再把定期險轉換成終身險。

工作幾年後，若有了房貸等各種負債，保額除了涵蓋年收入的10倍外，還要再加上負債金額。假如原本保額400萬元，但多了300萬元房貸，那麼保額就應調高至700萬元。

有負債卻沒有保險，一旦發生意外，對身邊的人是極大負擔。以前有位客戶，突然去世卻沒有保險理賠金，房貸付不出來導致房子被查封，讓太太帶著兩個小孩流離失所。

最好每2年做一次保單健診，了解保險需求，並掌握保單規劃全貌。要記得，保障型保險的額度充足之後，才考慮購買短年期保險商品。 人身保險業新契約責任準備金利率調整內容

幣別 利率調整

新台幣保單 10年期（含）以下利率調降2碼（0.5％），其餘不變

美元保單 不分年期利率調降2～3碼（0.5～0.75％）

歐元保單 6年期（含）以下利率調降2碼（0.5％）

澳幣保單 未調整