退休「不動本」，必先紙上談兵

2003～2007年，全球市場走了個大多頭行情，因為我對投資更為熟稔、也更為精進，所以這波大多頭讓我的資產增加不少。而從2007年10月起，我因為見到油價飆漲、通膨蠢動，但經濟成長率並沒有跟上，加上手上的定期定額報酬率陸續達到停利點，因此開始贖回。

我記得那時候最先贖回的有美股和歐股基金，然後一直到2008年5月，全部的定期定額投資都收網落袋。因此，2008年下半年的金融海嘯我躲過了，不過，這期間我仍然繼續扣款，沒想到2009年全球股市出現了V型反轉，再度出現停利機會，值得一提的是，這波行情來得又急又快，所以多檔基金都獲利超過50％。

投資不精進，行情再好也沒用

連著兩波的戰績，退休金籌足了，在這當中，有某種程度的幸運，但我仍然要說，幸運必須搭配投資的精進。回頭看我買房、存退休金的過程，投資和儲蓄各幫了一半的忙，儲蓄靠的就是節儉生活，投資則需要學習。

總之，除了努力存錢，「投資」是我達標的大功臣。所以，投資重不重要？真的要好好學、深入懂。

靠著天時、地利、人和，僅僅兩波行情就讓我賺足了退休金，但看似極為順利的過程，也是經過細細推敲與琢磨的。早在2003年還完房貸後，我就開始在想退休金該怎麼存的問題。我把勞保的部份好好研究了一番，經過試算，我知道退休後每月大概可以領的金額在15,000～20,000元間。

另外，我用孩子的名義買了一張分紅保單，這張保單我把它拿來做為退休規劃用，繳滿6年後，未來每個月可領10,000元，我領完之後，孩子可以接著領，領到他99歲為止。我想這遠比一次給孩子一大筆錢要來得好，至少孩子可以「持續」在有限的額度內花用，也避免孩子萬一不當使用，整筆錢在短時間內蒸發。反正這張保單算是一兼二顧。

先固本再投資，老年不怕市場風險

而我本來就希望退休後，每個月能有源源不絕的30,000元收入，勞保年金加上這張保單的規劃，未來每月可領25,000～30,000元，差不多達到我設定的目標。重點是，這部份的進帳是可預期的，不會受市場風吹草動影響。