個人理財大補帖

人人視為災難的911事件成為林志明去年獲利的分水嶺。911事件後股價狂跌時，他的股票型資產跌到低於三成，債券型資產高於七成。

林志明將部分債券轉換成海外股票基金，讓它維持到三成。

911事件後美國打了勝仗，此時全球股市開始翻轉，林志明的股票型基金升值而超過三成資產，他將部分股票型基金轉換成海外債券型基金，在獲利中持續維持紀律。

去年底台幣開始劇貶，他手上以外幣計價的基金相對升值。面對股市翻升，林志明還是維持股票三成、債券七成比例，除非全球景氣真的翻轉，他才會調高股票型產品的比例。

例如丁基金是國內高科技基金，一年半前買的時候是8元，4個月前股市大漲時讓它飆到高價值22元，現在則是20元。此時將部分丁基金轉換成跌價風險比較低的乙債券基金，分散投資風險，貫徹三成、七成的紀律。

「景氣還沒有真的恢復，如果每一個漲幅你都要參與，就太貪心了，一定會出事，」林志明強調。

如何貫徹紀律？林志明的方式是利用Excel軟體，定期檢視他的投資組合是否符合他設定的投資策略。

你可以上《CHEERS》網站，下載林志明的理財小程式，依照說明操作來保障你的財富。（http://www.cheers.com.tw）

投資理財知識的新管道

你是否覺得現在的投資資訊都是在介紹商品，照顧不到投資人的真正需求呢？

最近有兩個新管道，正可以協助投資人從瞭解自己的需求著手，再去設定如何投資。

華信銀行理財廣場是國內第一家定期提供理財知識的機構。負責這個理財廣場的專案經理邱鴻毅表示，華信理財廣場提供的理財講座，是在調查近8千位華信會員的理財需求後才辦的課程，因此課程非常具實務性。

「我們的講座絕不是一般市面上的金融產品說明會，」邱鴻毅表示課程包括：各種投資理財節稅方式、如何用網路理財、如何掌握利率與匯率變化進行投資、不同的海外市場如何設定投資策略等。

在這個耗資超過3千萬的理財廣場裡，充滿了許多電腦螢幕。這樣的硬體設計，主要是讓來賓在主講人講解時，透過眼前的螢幕更清楚瞭解所有的課程。