跟焦慮說再見

一般而言，這些應急管道依資金取得容易程度與成本，分為下列幾類：

1.保單質借最便宜：

如果過去幾年曾經購買儲蓄險或是終身壽險（不包括定期壽險與醫療險），便等於在保險公司存有一筆保單價值準備金。

保戶可以拿保單去向保險公司借出約為價值準備金八到九成的現金。這種資金的利息約為6％，是所有融資管道中最划算的。

2.金融機構小額貸款最普遍：

國內有三、四十家銀行提供各式各樣的產品，申請條件與額度不同，利率差距也很大，從8％到18％不等，但大都低於信用卡循環信用的利率。

不過富邦銀行襄理郭慧嫺提醒有需要的年輕讀者注意：「有時候銀行提供低利率，卻可能增加各種申請費用，最後成本可能更高。」因此申請這類的貸款前，不妨先打電話或上網，查詢各銀行利率與交易費用。

這些貸款共同的特徵都是救急不救窮。若是有失業的顧慮，最好在失業前申請這些貸款，因為銀行常需要申請人提供在職証明。許哲維表示，如果是利用薪資轉帳帳戶貸款，失業後貸款就失效，銀行會進行催繳，超過30天無法償還，就會在聯合徵信中心留下紀錄。

3.資產質借最沒壓力：

面臨短期急切資金需求時，若是有比較保值的流動資產如定存或債券基金，不必急著變現。例如用定期存單以高於存款利率約1.5％以內的條件向銀行小額貸款，可以減少存入、存出的麻煩與利息損失。

4.失業保險給付解決生活困境：

即使你沒有以上的保險或貸款也不用太擔心，根據勞委會公布的「勞工保險失業給附實施辦法」規定，若是每月薪資扣除1％的勞保失業給付保費，只要扣滿1年，就可以在被遣散時到公立就業服務機構辦理求職登記。

若是兩週內沒有找到合適的工作，可以請領原先加保薪資六成的保險給附，最高上限是連續6個月。

根據北區就業服務中心的紀錄，申請失業給付的不乏曾擔任企業高階主管者。一般上班族去登記失業時，無須難堪，重要的是在比較低的生活壓力下，慢慢選擇合適的新工作。

5.助學貸款提供還款期限彈性：