跟焦慮說再見

至於定期定額基金，蘇英孝、陳忠慶與邱顯比等人都建議，現在是用低成本買更多單位的好時機，而不是止付。定期定額基金賺的是長期持有報酬，「經過淨值下降再上升的完整週期，購買單位越多，平均成本越低，報酬才最理想，」邱顯比表示。

建立生活化的長期理財觀念

若是決定長期持有基金，許多人會困惑，什麼時候該賣出，賣出又該如何呢？

陳忠慶認為，會有這種困惑便是因為沒有做好長期理財規劃，投資前更不清楚目的是什麼。市場哪裡熱就往哪裡投資。

邱顯比以投資人行為分析的觀點指出，許多很保守的投資人由於沒有做好規劃，結果常是很不好的。

「愈是保守的投資人，常常一直不相信股票這種投資。但是看到市場大漲，別人賺很多錢，到最後終於被說服要下場，往往已經是市場高點，損失一大堆，」邱顯比解釋。

坦蕩蕩地堅持長期穩健策略，不隨市場起舞，要有「理財就是處理個人錢財」的觀念。「投資只是理財的一部份，而個人理財必須要扣緊人生每一階段的需求，」陳忠慶強調。

陳忠慶建議年輕人在不景氣時進行每一筆投資前，都要先回歸到，設想未來需要什麼樣的大筆支出，以及什麼時候要使用，再來選擇投資工具，設定報酬與期間目標。

「目標達成後先要落袋為安，」怡富總經理蘇英孝強調。例如以房屋自備款準備為目標時，目標金額快達成了，或是設定的期間快到了，可以先將投資的一大部分變現，購買風險最低，收益又略高於定存的債券型基金。剩下未賣出的部分，可以再設定新的目標，繼續在市場上奮鬥。

個人投資組合

「分批投資、慢慢投資，選擇好的市場投資，」花旗投顧研究部經理曾慶瑞建議上班族，在目前時點選擇投資工具要掌握這些原則。

而陳忠慶則建議可以將個人可運用的流動資產，分成定存、債券型基金、股票型基金三等份。

這樣的組合除了可以應付經濟臨時出狀況，也可以持續觀察市場，等對市場比較有信心再轉換投資標的。

目前市場低迷中，各家基金公司紛紛主打「理論上」風險較低的平衡型基金。「自己選擇績效好的債券基金與股票型基金，組合起來的效果等於平衡型基金，」丘顯比表示。